Czy powinieneś zatrudnić internetowego doradcę finansowego?

Jeśli chodzi o najlepsze zarządzanie finansami Przewodnik dla początkujących o zarządzaniu pieniędzmi za pomocą mennicy Przewodnik dla początkujących o zarządzaniu pieniędzmi za pomocą mennicy Jeśli chodzi o bezpłatne śledzenie budżetu online, Mint jest królem. , nie ma zastępstwa dla profesjonalnych porad. Doradcy finansowi są przeszkoleni, doświadczeni i - jeśli są dobrzy - myślą o Twoim najlepszym interesie. Ale niektórzy specjaliści mogą obciążyć Cię tysiącami dolarów tylko po to, aby przygotować odpowiedni plan finansowy.

Czy nie ma bardziej przystępnej opcji? Na szczęście istnieje doradca finansowy online.

Chociaż ich oferta różni się nieco od tych, które można uzyskać z doradcą twarzą w twarz, zazwyczaj mieszczą się w przedziale cenowym znacznie większej grupy ludzi. Ale czy warto go zatrudnić? Czy uzyskanie porady finansowej online jest ryzykowne? Oto, co musisz wiedzieć.

Koszt porady finansowej

To będzie pytanie wielu ludzi: o czym tutaj mówimy? Być może nic dziwnego, że na to pytanie jest niezwykle trudne.

Stone Steps Financial daje zakres od 400 do 5000 USD na różne usługi finansowe i wspomina o bieżących planach, które mogą przynieść Ci do 300 USD miesięcznie. Oczywiście zależy to w dużej mierze od ilości pracy, jaką jesteś gotów wykonać, dokładnej certyfikacji specjalisty ds. Finansów oraz tego, jak skomplikowana jest Twoja sytuacja.

Kiedy Hull Financial Planning działało, pobierało 150 USD za godzinę i oświadczyło, że powinieneś zapłacić od 1800 do 2400 USD, aby skonfigurować swój plan. Więc jeśli twoja sytuacja jest stosunkowo prosta i nie chcesz mieć ciągłego planu, prawdopodobnie możesz spodziewać się płatności w przedziale od 750 do 1000 USD.

Oczywiście jest to bardzo różne, ale będzie działać na potrzeby porównania.

Więc ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, korzystając z porady finansowej online? LearnVest [nie jest już dostępny], witryna usług finansowych i doskonałe narzędzie do zarządzania pieniędzmi online. 4 sposoby oszczędzania pieniędzy dzięki aplikacjom i stronom internetowym. 4 sposoby oszczędzania pieniędzy dzięki aplikacjom i stronom internetowym. Ważne jest, aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy na swoich kontach oszczędnościowych. Wykonaj pierwsze kroki w zakresie bezpieczeństwa finansowego, korzystając z tych aplikacji i witryn. , pobiera opłatę instalacyjną w wysokości 299 USD, a następnie 19 USD miesięcznie.

Jeśli zdecydujesz się na kapitał osobisty, potrzebujesz aktywów o wartości co najmniej 25 000 USD, a zapłacisz 0,89% wartości tych aktywów do 1 mln USD w aktywach (odsetek spada od tego momentu). Dla porównania, Vanguard obciąża 0,3% twoich aktywów ... ale do rozpoczęcia wymaga minimum 50 000 $.

Jak widać, ustalenie dokładnie, ile zapłacisz, jest dość skomplikowane i warto poświęcić trochę czasu na zbadanie, gdzie można uzyskać najlepszą ofertę. Oczywiście nie chodzi tylko o cenę: istnieje również wiele innych czynników, które należy wziąć pod uwagę. Ale to dobre miejsce na początek.

Jakie są Twoje pieniądze

Wybierając doradcę finansowego, na ogół szukasz jednej rzeczy: porady finansowej 8 stron internetowych, które pomogą Ci zaplanować swoją przyszłość finansową 8 stron internetowych, które pomogą Ci zaplanować swoją przyszłość finansową Osobiste planowanie finansowe jest istotnym aspektem współczesnego życia i musisz Zrozum to. Strony te pomogą Ci poprawić saldo bankowe lub zniwelować debet. . Chcesz wiedzieć, czy oszczędzasz na emeryturę Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się, korzystając z tych 9 narzędzi Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się, korzystając z tych 9 narzędzi Oszczędzanie na emeryturę jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić - ale skąd wiesz, czy masz wystarczająco dużo oszczędności? Oto 9 narzędzi, które pomogą Ci się dowiedzieć. , gdzie powinieneś inwestować, najlepszy sposób na wykorzystanie pieniędzy na swoją korzyść, jak osiągnąć swoje cele finansowe Jak wizualizować swój dług i motywować się, spłacając go Jak wizualizować swój dług i motywować się, spłacając go To trudne aby pozostać zmotywowanym do spłacania długów, ale wizualizacja może ułatwić ten proces. , i tak dalej.

Zatrudnienie doradcy finansowego z tak znanej firmy jak Charles Schwab, Vanguard lub Morgan Stanley oznacza, że ​​możesz usiąść z certyfikowanym specjalistą i porozmawiać o wszystkim, co dotyczy twoich finansów.

Uwzględnią twoje cele, twoją obecną sytuację finansową, kondycję rynku. 6 najlepszych stron, na których można być na bieżąco z wiadomościami finansowymi. 6 najlepszych stron, na których można być na bieżąco z wiadomościami finansowymi. wiadomości finansowe jest obowiązkowym obowiązkiem dla prawie wszystkich. Przyjrzyjmy się sześciu najlepszym stronom, aby być na bieżąco z najnowszymi historiami. , Twoje potencjalne inwestycje i przygotuj dla Ciebie solidny plan finansowy. To jest dokładnie to, czego można oczekiwać od doradcy finansowego.

Dokładnie to, co dostajesz online, jest nieco trudniejsze do ustalenia. Na przykład LearnVest oferuje dostęp przez e-mail do certyfikowanego planisty finansowego, e-mailem przypomnienia od swojego planisty o tym, co musisz zrobić, “zalecane przez planistę” produkty finansowe oraz wiele artykułów, filmów i zajęć.

The “zalecane przez planistę” produkty mogą, ale nie muszą pochodzić Twój planistą i jest prawdopodobne, że są albo algorytmicznie wybrane 4 Algorytmy uczenia maszynowego, które kształtują twoje życie 4 Algorytmy uczenia maszynowego, które kształtują twoje życie Być może nie zdajesz sobie z tego sprawy, ale uczenie maszynowe jest już wszędzie wokół ciebie i może wywierać zaskakujący stopień wpływ na twoje życie. Nie wierzysz mi? Możesz być zaskoczony. lub po prostu sponsorowane produkty od partnerów. Ważne jest również, aby pamiętać, że LearnVest nie zarządzaj swoimi zasobami, tak jak robią to znane firmy offline.

Doradcy Personal Capital są dostępni przez e-mail, telefon, konferencję internetową lub czat, chociaż tylko klienci, którzy zainwestowali ponad milion dolarów, otrzymują “usługa spersonalizowana.” Wiele innych korzyści oferowanych przez tę usługę wygląda na to, że mogą pochodzić z systemów automatycznych “inteligentne indeksowanie,” “inteligentna strategia zarządzania portfelem,” i “niestandardowe strategie inwestowania.”

Internetowe witryny z poradami finansowymi zazwyczaj zapewniają wysokiej jakości narzędzia, które pomogą Ci monitorować bieżącą sytuację finansową. Bitwa o budżet online: Mennica vs. Potrzebujesz budżetu (YNAB) Bitwa o budżet online: Mennica vs. Potrzebujesz budżetu (YNAB) Jeśli chodzi o budżetowanie online i śledzenie wydatków, istnieje wiele rozwiązań, ale dwie z największych marek w branży to Mint i You Need a Budget (YNAB). , sprawdź, gdzie są twoje pieniądze, i zobacz postępy w realizacji swoich celów. Dokonuje się tego za pośrednictwem internetowych pulpitów nawigacyjnych oraz aplikacji mobilnych.

Czy doradca finansowy jest tego wart?

Oczywiście, decydując się na zatrudnienie internetowego doradcy finansowego, należy wziąć pod uwagę wiele czynników, w tym wiek, aktualną sytuację finansową, ile zainwestowanych pieniędzy i wiele innych czynników. Dlatego dobrym pomysłem jest samodzielne przeprowadzenie badań i zadawanie pytań potencjalnym doradcom finansowym.

Biorąc to pod uwagę, z tego, co sprawdziliśmy do tej pory, wygląda na to, że internetowy doradca finansowy jest dobrym sposobem, jeśli nie inwestujesz dużej ilości pieniędzy.

Jeśli inwestujesz w górę od 750 000 USD lub 1 miliona USD, prawdopodobnie skorzystasz z bardzo szczegółowego spojrzenia na swoje inwestycje i będziesz chciał powierzyć tę inwestycję komuś, z kim możesz regularnie się spotykać, aby upewnić się, że osiągnąć swoje cele.

Z drugiej strony, jeśli jesteś jak większość ludzi i nie inwestujesz tak dużo, internetowy doradca finansowy może być naprawdę dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy i uzyskanie korzyści z profesjonalnego planowania finansowego. Nadal będziesz pracować z certyfikowanym profesjonalistą, ale ilość czasu, który Ci poświęcą, będzie nieco mniejsza, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.

Mimo że branża finansowa waha się przed skorzystaniem z Internetu jako narzędzia doradztwa, niektóre firmy wyprzedzają konkurencję i już zaczęły oferować swoje usługi online.

To, czy są dla ciebie odpowiednie, zależy w dużej mierze od twoich okoliczności, ale nie dyskontuj ich wyłącznie dlatego, że nie mają one nazwy i dużej ceny!

Czy zastanowiłbyś się nad skorzystaniem z internetowego doradcy finansowego? Dlaczego lub dlaczego nie? Co ci się podoba w doradztwie finansowym online lub osobiście? Podziel się swoimi przemyśleniami poniżej!

Zdjęcia: tsyhun przez Shutterstock, racorn przez Shutterstock