Roboty mogą zarządzać Twoimi inwestycjami

Zarządzanie finansami może być zastraszające. Kuszenie pozwala komuś innemu zająć się inwestycjami za Ciebie, ale czy możesz zaufać robotowi w nadzorowaniu twoich pieniędzy?

Zautomatyzowane aplikacje do inwestowania ułatwiają inwestowanie, nawet jeśli nie wiesz o rynku. 5 stron internetowych, w których można nauczyć się inwestować pieniądze 5 stron internetowych, w których można nauczyć się inwestować pieniądze Nauka inwestowania może być zastraszająca, ale te pięć stron internetowych pomaga ułatw to dzięki jasnym wyjaśnieniom i przydatnym poradom. . Automatycznie pobierają pieniądze z twojego konta bankowego, więc nie musisz się martwić o oszczędności. Mogą również zarządzać Twoimi inwestycjami.

Wszystko wydaje się dobre, ale oddawanie pieniędzy każdemu inwestorowi - zautomatyzowanemu lub nie - nie jest dobrym pomysłem, jeśli nie wiesz, co z nim zrobią. Powinieneś zadać sobie pytanie, w jaki sposób te aplikacje podejmują decyzje inwestycyjne, kto zaprojektował algorytmy i czy są bezpieczne. Ten artykuł pomoże ci dotrzeć do sedna tych pytań.

Co to jest Roboadvisor?

Jeśli nie znasz tego terminu “roboadvisor,” to tylko jedna z nazw używanych do wszelkiego rodzaju zautomatyzowanych inwestycji. Investopedia definiuje roboadvisora ​​w następujący sposób:

[A] n internetowa usługa zarządzania majątkiem, która zapewnia zautomatyzowane, oparte na algorytmach doradztwo w zakresie zarządzania portfelem bez korzystania z ludzkich planistów finansowych.

Krótko mówiąc, roboadvisors to algorytmy, które wnoszą pewien wkład, takie jak twoje cele i preferencje, warunki rynkowe i - co najważniejsze - twoje pieniądze, i dokonują inwestycji, które, jak przewidują, będą skuteczne. Metryki i oprogramowanie używane przez te systemy są podobne lub identyczne z tymi, które stosują ludzcy doradcy, ale zaangażowanie ludzi jest bardzo niewielkie.

Clink, Acorns i Betterment są dobrymi przykładami roboadvisorów, których ludzie używają do inwestowania dla nich. Rozmawialiśmy o nich w przeszłości i zauważyliśmy, że mogą być naprawdę przydatne, jeśli nie wiesz, od czego zacząć przy inwestowaniu. To także świetny sposób na rozpoczęcie, jeśli nie jesteś przygotowany na to, aby zacząć od inwestowania. Czego potrzebujesz, aby rozpocząć Inwestowanie online Czego potrzebujesz, aby rozpocząć Inwestowanie online Narzędzia online mogą pomóc w wyeliminowaniu problemów związanych z inwestowaniem, ale zanim zaczniesz, musisz się przygotować. .

Jak działają Roboadvisors?

Jeśli jesteś nieco sceptyczny wobec całego procesu, prawdopodobnie zastanawiasz się, jak to działa. Zasadniczo wkładasz pieniądze i otrzymujesz raport z informacją, że odzyskałeś trochę pieniędzy. Ale co dzieje się pomiędzy? Jest to ważny algorytm 4 Algorytmy uczenia maszynowego, które kształtują twoje życie 4 Algorytmy uczenia maszynowego, które kształtują twoje życie Być może nie zdajesz sobie z tego sprawy, ale uczenie maszynowe jest już wszędzie wokół ciebie i może wywrzeć zaskakujący wpływ na twoje życie. Nie wierzysz mi? Możesz być zaskoczony. , ale jak to działa?

Wszystkie trzy wspomniane aplikacje używają metody inwestycyjnej zwanej Modern Portfolio Theory (MPT), aby wskazać, gdzie inwestują twoje pieniądze. Pełne wyjaśnienie MPT wykracza daleko poza zakres tego artykułu, ale ogólną ideą jest to, że ma on na celu optymalizację zwrotu z portfela dla danego poziomu ryzyka. Ryzyko i zwrot z aktywów są interpretowane jako część ogólnego ryzyka i zwrotu z portfela, a nie uwzględniane same w sobie.

Ekonomista, który wynalazł MPT, wygrał Nagrodę Nobla w dziedzinie ekonomii za wymyślenie go, więc możesz być całkiem pewny, że to dobry sposób na inwestowanie.

Tak więc, korzystając z tego frameworka, roboadvisor zapyta cię, jaki poziom ryzyka chcesz podjąć - jest często przedstawiany jako kontinuum z wieloma opcjami. Na przykład żołędzie pozwalają wybrać “Konserwatywny,” “Umiarkowanie konserwatywny,” “Umiarkowany,” “Umiarkowanie agresywny,” lub “Agresywny.” Każdy poziom ryzyka ma inny rozkład aktywów. Agresywny portfel Acorns ma dużą liczbę nieruchomości i znacznie niższy odsetek obligacji rządowych. Konserwatywne portfolio odwraca te dwa.

Wszystkie aplikacje koncentrują się na funduszach typu ETF, które są bardzo popularnymi inwestycjami. Można je traktować bardzo prosto jako miejsce pomiędzy akcją a funduszem wspólnego inwestowania i nie wymagają ciągłego utrzymywania się na rynku. 10 najlepszych witryn finansowych, które pomogą Ci utrzymać się na rynku 10 najlepszych witryn finansowych pomóc utrzymać się na szczycie rynku Szukasz najlepszych stron internetowych z finansami, które pozwolą ci być na bieżąco z rynkiem? Oto najlepsze strony z wiadomościami, inwestycjami i nie tylko. . Jeśli dużo czytasz o inwestowaniu, prawdopodobnie zauważysz, że tanie ETF są często zalecane jako bardzo bezpieczna inwestycja.

Każda aplikacja ma inne źródła dla swoich funduszy ETF, ale wszystkie one w dużym stopniu polegają na funduszach Vanguard, które w przeszłości osiągały dobre wyniki.

Czy Roboadvisors są bezpieczne?

Po zarejestrowaniu się w systemie automatycznego inwestowania konieczne będzie przekazanie poświadczeń bankowych, aby usługa mogła pobrać pieniądze z konta bankowego i zainwestować je. To może denerwować niektórych ludzi, szczególnie z powodu liczby głośnych hacków, które mieliśmy w ciągu ostatnich pięciu lat.

Może sprawić, że poczujesz się lepiej, gdy zarówno Clink, jak i Acorns wyraźnie stwierdzą w swoich witrynach, że dane logowania do Twojego banku nie są przechowywane - służą jedynie do weryfikacji Twojej tożsamości i połączenia konta, więc nawet jeśli jedna z usług doznała naruszenia , dane logowania do banku byłyby bezpieczne. Często zadawane pytania Clink obejmują ten wpis:

Czy Clink przechowuje dane logowania do mojego banku na swoich serwerach?

Nie, Clink nie przechowuje twoich danych bankowych. Twoje dane bankowe są używane tylko raz, aby uwierzytelnić i zweryfikować, że konto należy do Ciebie. Wszystkie informacje o kartach kredytowych są przechowywane przez ENVESTNET, wiodącego dostawcę zunifikowanej technologii zarządzania majątkiem i usług dla doradców inwestycyjnych.

Wszystkie aplikacje podkreślają, że używają również zabezpieczeń na poziomie banku. Oczywiście żaden system bezpieczeństwa nie jest całkowicie nieprzenikniony, ale jest to jedna z najbezpieczniejszych dostępnych technologii. Banki wiedzą, że muszą zainwestować w twoje bezpieczeństwo, inaczej stracą twój biznes, a roboadvisors nie różnią się.

Która aplikacja do automatycznego inwestowania jest najlepsza?

Ponieważ aplikacje, o których mówiliśmy - i wiele usług roboadvisor, z których możesz korzystać online - wykorzystują MPT do kierowania swoimi inwestycjami, często będziesz musiał spojrzeć na inne czynniki, aby dowiedzieć się, który jest dla Ciebie najlepszy. Na przykład opłaty to jeden aspekt, który może się różnić. Jeśli jedna usługa nalicza więcej za transakcję, opłatę miesięczną lub inną opłatę, której nie pobiera inna usługa, możesz wybrać tę, która będzie cię kosztować mniej, aby Twoje dochody były reinwestowane bez uprzedniego uzgadniania.

Niektóre aplikacje mają określone funkcje, których możesz chcieć. Na przykład, jeśli szukasz aplikacji, która automatycznie pobiera procent wydanych środków lub zaokrągla twoje zakupy i inwestuje dodatkową zmianę. 4 sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki aplikacjom i stronom internetowym. 4 sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki aplikacjom i Strony internetowe Niezbędne jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na kontach oszczędnościowych. Wykonaj pierwsze kroki w zakresie bezpieczeństwa finansowego, korzystając z tych aplikacji i witryn. , Możesz to zrobić. Istnieje wiele innych funkcji, które możesz uzyskać, a jeśli znajdziesz taką, która ci się spodoba, może to być opłacalna strategia decyzyjna.

W przeciwnym razie, jeśli masz określone preferencje dotyczące wymiany środków na koncie, możesz wybrać usługę na podstawie tego warunku. Każda aplikacja i usługa udostępni listę funduszy będących w obrocie, a jeśli czegoś szukasz, możesz znaleźć usługę, która je zawiera. Jeśli masz wystarczającą wiedzę, aby wybierać własne fundusze, możesz zastosować całkowicie samodzielne podejście do inwestowania. Jak kupować zapasy online szybciej, taniej i gdziekolwiek Jak kupować zapasy online szybciej, taniej i skądkolwiek Łatwo jest inwestować w akcje bez pośrednika i zaoszczędzić przy tym dużo pieniędzy. Pokażemy Ci cztery podstawowe wskazówki. lub skontaktuj się z bardziej tradycyjną firmą inwestycyjną.

Niektóre z większych robotów doradczych również wymagają znacznej inwestycji początkowej. Na przykład MarketRiders wymaga posiadania co najmniej 25 000 USD w aktywach inwestycyjnych. Żadna z omawianych przez nas usług związanych z aplikacjami nie ma takich wymagań, ale jeśli szukasz bardziej funkcjonalnej opcji, warto o tym pamiętać.

Czy Roboadvisors może mi pomóc osiągnąć moje cele??

Zautomatyzowane algorytmy inwestycyjne są korzystne z jednej strony: uzyskania jak największego zwrotu z inwestycji przy minimalizacji ryzyka. Jeśli próbujesz przejść na emeryturę, zapisać na studia, zaoszczędzić na zaliczce na dom lub po prostu ustanowić bufor oszczędnościowy, mogą ci pomóc. Ale inwestowanie to tylko jedna część solidnej strategii finansowej. 7 narzędzi, które pomogą Ci opracować solidny plan oszczędności finansowych 7 narzędzi, które pomogą Ci opracować solidny plan oszczędności finansowych, a roboadvisors nie pomogą ci w tym.

Na przykład oszczędzanie na emeryturę wiąże się nie tylko z inwestowaniem, ale także obliczaniem, ile trzeba zaoszczędzić. Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się, korzystając z tych 9 narzędzi Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się, korzystając z tych 9 narzędzi Oszczędzanie na emeryturę jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić - ale skąd wiesz, czy masz wystarczająco dużo oszczędności? Oto 9 narzędzi, które pomogą Ci się dowiedzieć. mieć wystarczający bufor pieniędzy, gdy przestaniesz pracować w pełnym wymiarze godzin. Jeśli chcesz kupić dom, potrzebujesz planu finansowego, aby upewnić się, że Twój styl życia może pokryć dodatkowy koszt kredytu hipotecznego.

Roboadvisors może być w stanie udzielić porady, ale nie będzie on dostosowany do twojej sytuacji. Musisz użyć innych zasobów, aby uzyskać te informacje, lub porozmawiać z doradcą finansowym. Tak więc, mimo że zautomatyzowane rozwiązanie inwestycyjne pomoże Ci osiągnąć Twoje cele, są też inne elementy, których będziesz potrzebować.

Twoje pytania dotyczące Roboadvisors

Te pięć odpowiedzi powinno dać ci dobry pomysł na to, jak działają automatyczne aplikacje i usługi inwestycyjne, dla kogo będą dobre i kiedy mogą nie wystarczyć do zaspokojenia twoich potrzeb. Jeśli chodzi o decyzje finansowe, nie możesz mieć zbyt wielu informacji!

!