5 zaakceptowanych fragmentów porad dotyczących finansów osobistych, które należy zignorować

Finanse osobiste to trudna sprawa. W Internecie znajdziesz wszelkiego rodzaju porady, a wiele z nich jest sprzecznych. Ale wiesz co? Zdania odrębne są w porządku. Prawdziwy problem polega na tym, że ludzie przedstawiają wytyczne jako twarde i szybkie reguły.

Dlatego się nazywa osobisty finanse - właściwe postępowanie różni się w zależności od osoby. Najmądrzejszy sposób postępowania dla Johna może faktycznie być szkodliwy dla Sue. Nie wspominając o tylu “zdrowy rozsądek” porady finansowe są po prostu złe na początek.

W tym poście przejdziemy przez kilka często udzielanych porad dotyczących finansów osobistych i powiemy, czy należy je zignorować, czy nie.

1. “Nosić miesięczne salda na kartach kredytowych”

To jest olbrzymi mit, który na dłuższą metę może cię kosztować tysiące dolarów. Zasadniczo ludzie powiedzą ci, aby nie spłacać salda karty kredytowej - że musisz “nieść” saldo z miesiąca na miesiąc, aby zachować zdolność kredytową.

To najgorsze, co możesz zrobić, a wszystko sprowadza się do tego, jak faktycznie działają karty kredytowe.

Co miesiąc otrzymujesz wyciąg z karty kredytowej. Wyciąg obejmuje trzy potencjalne kwoty płatności:

1. Minimalne saldo: absolutne minimum, które możesz zapłacić, aby uniknąć “opóźniona płatność” zaznacz na swoim raporcie kredytowym.
2. Aktualne saldo: łączna kwota zadłużenia na karcie kredytowej. Płacenie za to spowoduje powrót konta do 0 USD.
3. Saldo wyciągów: całkowita kwota długu które wystąpią z odsetkami jeśli nie spłacisz go w terminie wypłaty.

O ile nie zgromadziłeś dużo wcześniejszego zadłużenia, bieżące saldo i saldo wyciągów będą zwykle takie same. Bieżące saldo może być również wyższe niż saldo wyciągu, jeśli dokonujesz zakupów kartą kredytową przed dokonaniem miesięcznej płatności.

Źródło zdjęcia: qvist przez Shutterstock.

Jeśli dokonujesz minimalnych płatności co miesiąc, nigdy nie otrzymasz znaku spóźnionej płatności w raporcie kredytowym, co oznacza, że ​​nie wpłynie to negatywnie na twoją zdolność kredytową. To dlatego ludzie uważają, że bilansowanie jest dobre dla twojej zdolności kredytowej - nie widzą żadnych szkód, więc myślą, że postępują właściwie.

Ale ostatecznie jesteś winien odsetki od niespłaconego salda, a ponieważ oprocentowanie karty kredytowej często wynosi powyżej 20% RRSO, w dłuższej perspektywie płacisz DUŻO dodatkowych pieniędzy. W ten sposób ludzie topią się w nieuniknionym długu. Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Wyobraź sobie, że nie masz długów. Brak przekroczonych sald lub niezapłaconych rachunków. Istnieje niezawodny sposób na wyjście z długów. Zaczyna się od planu i pewnej dyscypliny. Odwiedźmy pozostałe składniki. !

NIGDY nie powinieneś płacić odsetek tylko po to, aby utrzymać swoją zdolność kredytową. Spłacanie salda wyciągów w terminie co miesiąc ma taki sam wpływ na kredyt jak spłacanie minimum w każdym miesiącu - z tym wyjątkiem, że nie wyrzucasz po drodze tysięcy dolarów odsetek.

2). “Spłacanie pożyczek szkodzi Twojej zdolności kredytowej”

Kiedy biura kredytowe obliczają Twoją zdolność kredytową, biorą pod uwagę wiele rzeczy - w tym coś, co nazywa się miksem kredytowym. Pod względem oceny zdolności kredytowej lepiej jest mieć wiele rodzajów kredytu (np. Karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty studenckie i kredyty hipoteczne) niż mieć wiele jednego rodzaju kredytu.

Niektóre osoby używają tego jako powodu do rezygnacji ze spłaty pożyczek. Ale jest to złe z tego samego powodu, dla którego posiadanie salda karty kredytowej jest złe: NIGDY nie należy zniewolić się odsetkami ze względu na swoją zdolność kredytową.

Zdjęcie: JrCasas za pośrednictwem Shutterstock.

Mimo że miks kredytowy jest czynnikiem wpływającym na wynik, jego wpływ jest stosunkowo niewielki. Spłata kredytu samochodowego lub studenckiego może powodować ding, ale to ding będzie tylko tymczasowe. Czy warto setki czy tysiące dolarów w dodatkowych płatnościach??

Nie. Kontynuuj kurs, a Twój wynik wróci do normy w ciągu 5 miesięcy. 5 sztuczek, aby poprawić swoją zdolność kredytową w zaledwie 6 miesięcy. 5 sztuczek, aby poprawić swoją zdolność kredytową w zaledwie 6 miesięcy. Poprawa Twojej oceny kredytowej wydaje się skomplikowana i myląca - ale nie ma być! Zobacz, jak jeden pisarz przeszedł od lat 300. do wysokich 600 w ciągu sześciu miesięcy. . Ponadto opłacone konta pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat, więc jest duża szansa, że ​​w ogóle nie wpłynie to na twoją zdolność kredytową.

Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy chcesz uzyskać kredyt hipoteczny w ciągu najbliższych 6–12 miesięcy, w którym to przypadku będziesz chciał zrobić wszystko, aby utrzymać najwyższą ocenę kredytową.

Chcesz sprawdzić swój raport kredytowy Jak poprawić i monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą technologii Jak poprawić i monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą technologii Twoja ocena kredytowa może mieć ogromny wpływ na twoje życie finansowe. Wyjaśniamy, w jaki sposób jest obliczany i jak możesz go poprawić. i wszystkie czynniki, które się w to angażują? Istnieją dwie bezpłatne i cieszące się dobrą reputacją strony internetowe: Credit Karma i Credit Sesame. Zauważ, że te nie rób pokaż swój wynik FICO! Jednak niektóre karty kredytowe mają bezpłatne raporty wyników FICO, w tym karty Chase Slate i Discover It.

3). “Zamknij nieużywane karty kredytowe”

Istnieje tylko jeden dobry powód, aby zamknąć konto karty kredytowej: ma ona miesięczną lub roczną opłatę i nie wykorzystuje się wystarczająco dużo, aby zrekompensować te powtarzające się koszty. Jeśli masz problem z wydatkami, rozetnij swoje karty, ale utrzymuj swoje konta otwarte.

Wiek historii kredytowej ma znaczenie dla oceny zdolności kredytowej. Jeśli otworzyłeś kartę kredytową, gdy miałeś 18 lat, a teraz masz 25 lat, masz dane z siedmiu lat do wykorzystania przez biura kredytowe. Im dłuższa historia, tym wyższy potencjalny wynik.

Zdjęcie: wk1003mike przez Shutterstock.

Posiadanie większej liczby kart kredytowych jest lepsze dla współczynnika wykorzystania kredytu. Współczynnik wykorzystania to kwota zadłużenia na karcie kredytowej w stosunku do całkowitego limitu karty kredytowej - najlepiej, aby wykorzystanie nie przekraczało 35%. Więcej niż to wpłynie na twój wynik. Im więcej masz kart, tym większą masz elastyczność.

Karty kredytowe są odpowiednie na wypadek sytuacji kryzysowych. Jeśli natrafisz na awarię i nie masz oszczędności na jej pokrycie, dobrze jest mieć karty kredytowe jako siatkę bezpieczeństwa. To o wiele lepsze niż zanurzanie się na przykład na kontach emerytalnych!

Z tego powodu, jeśli masz dobrą samokontrolę, dobrym pomysłem może być otwarcie kolejnej karty kredytowej lub dwóch. Pisaliśmy już wcześniej o sposobach znalezienia najlepszych ofert kart kredytowych Znajdź najlepsze oferty kart kredytowych online za pomocą tych 10 niesamowitych witryn Znajdź najlepsze oferty kart kredytowych online za pomocą tych 10 niesamowitych stron internetowych Niezależnie od tego, czy szukasz premii za zapisanie się, zwrotu gotówki, programy nagradzające lub rabaty lojalnościowe, mamy dla Ciebie gwarancję. Oto 10 witryn, które pomogą Ci znaleźć najlepsze oferty kart kredytowych. , więc sprawdź to, jeśli jesteś tym zainteresowany.

4. “Wynajem to wyrzucanie pieniędzy”

Potrzebujesz schronienia i będziesz za to płacić od 1000 $ do 2000 $ miesięcznie bez względu na wszystko - więc nie wolałbyś raczej zatapiać go w domu, który ostatecznie możesz posiadać, niż wynająć miejsce, które “zjada” każdy dolar?

Cóż, w teorii brzmi to ładnie, ale nie jest to takie proste.

Posiadanie domu wiąże się z wieloma ukrytymi kosztami. Naprawy, wymiany i ulepszenia pochodzą z Twojej kieszeni, nie wspominając o czasie i kłopotach. Podatki od nieruchomości i opłaty HOA mogą być zabójcze również w niektórych obszarach.

Zdjęcie: bestseller za pośrednictwem Shutterstock.

Posiadanie domu to również długoterminowe zobowiązanie. Czy jesteś gotowy na osiedlenie się przez pięć lub więcej lat? Jeśli nie, wynajem ma sens. Daje ci swobodę wstawania i poruszania się, jeśli sytuacja tego wymaga.

Jeśli masz słaby kredyt, wynajmij podczas przebudowy. Jeśli masz wynik w latach 500, lepiej byłoby spędzić dwa lub trzy lata na odbudowie wyniku przed uzyskaniem kredytu hipotecznego. Zapewne zapewnisz znacznie niższą stopę procentową, co pozwoli Ci zaoszczędzić tysiące dolarów w ciągu 15 lub 30 lat od spłacenia kredytu hipotecznego.

Jest wiele innych rzeczy do rozważenia - zbyt wiele, aby omówić je w tym artykule - dlatego chcemy wskazać Ci ten niesamowity kalkulator Rent-or-Buy firmy The New York Times. Podajesz dziesiątki szczegółowych informacji, które informują, czy dany dom po określonej cenie jest lepszy czy gorszy niż wynajem. Jest to jeden z najlepszych kalkulatorów finansów osobistych Najlepsze kalkulatory finansów osobistych i budżetu do zarządzania wydatkami Najlepsze kalkulatory finansów osobistych i budżetu do zarządzania wydatkami Uzyskiwanie finansów w porządku może być trudne, ale posiadanie odpowiednich danych liczbowych sprawia, że ​​dużo łatwiej. Bez względu na sytuację finansową mamy kalkulatory, których potrzebujesz. tam.

5. “Zaoszczędź 10% każdej wypłaty na emeryturę”

Po pierwsze, oszczędzanie na emeryturę może nie być najlepszą rzeczą do zrobienia w tej chwili. Wiem wszystko o sile procentu złożonego i absolutnie zgadzam się, że musisz zacząć oszczędzać tak wcześnie, jak to możliwe, ale mogą być bardziej palące problemy, które należy rozwiązać w pierwszej kolejności.

Należy poradzić sobie z dużym długiem konsumenckim. Jeśli płacisz 20% RRSO za 10 000 USD długu karty kredytowej, absolutnie lepiej jest zatopić każdy dolar w tym długu, zanim odłożysz pieniądze na 1% konto oszczędnościowe lub masz nadzieję na 7% zwrot z funduszu indeksowego.

Jedynym wyjątkiem jest dopasowanie firmy na planie 401 (k). Wkładaj tyle, ile potrzeba, aby uzyskać pełne dopasowanie, ponieważ są to zasadniczo darmowe pieniądze, które powinieneś pożreć. W przeciwnym razie zapomnij o przejściu na emeryturę, dopóki nie zerwiesz łańcucha długów konsumenckich.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: Wayne0216 za pośrednictwem Shutterstock.

10% oszczędności może nie wystarczyć do przejścia na emeryturę. Zależy to oczywiście od tego, ile masz dochodów i jak będą wyglądać Twoje wydatki po przejściu na emeryturę. Zależy to również od tego, jak szybko chcesz przejść na emeryturę. Ale nawet jeśli weźmiesz pod uwagę 10% jako wytyczną, prawdopodobnie jest to zdecydowanie za mało dla większości ludzi.

Chcesz wiedzieć, ile musisz oszczędzać, aby mieć bezpieczną emeryturę? Sprawdź ten niesamowity kalkulator emerytalny Chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Oto, co musisz oszczędzać każdego miesiąca Chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Oto, co musisz oszczędzać każdego miesiąca Kiedy chcesz przejść na emeryturę? Ten szybki kalkulator informuje, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby osiągnąć ten cel. . Uwzględnia wszystkie te czynniki i informuje, jaka powinna być twoja stopa oszczędności, aby osiągnąć założone cele.

Jeśli potrzebujesz narzędzia mniej lub bardziej złożonego od tego, sprawdź inne niesamowite kalkulatory emerytalne. Czy możesz wcześniej przejść na emeryturę? Te kalkulatory powiedzą ci, czy możesz wcześniej przejść na emeryturę? Te kalkulatory powiedzą Ci, że finansowa niezależność i wcześniejsze przejście na emeryturę (FIRE) są świetnymi celami, ale jak możesz dowiedzieć się, czy są one możliwe? Te kalkulatory pomogą. . Jesteśmy przekonani, że co najmniej jeden z nich będzie ci dobrze pasował.

Wcześniejsza emerytura jest rosnącym trendem. Ogólnie rzecz biorąc, zakładając, że zaczynasz od wartości 0 USD netto, 10% stopa oszczędności pozwoli ci przejść na emeryturę za nieco ponad 50 lat. Chcesz przejść na emeryturę, zanim skończysz, powiedzmy, 40 lat? Stopa oszczędności w wysokości 50% pozwoli ci przejść na emeryturę po około 18 latach pracy.

Oznacza to nauczenie się, jak skutecznie oszczędzać pieniądze. 5 porad technicznych, aby zwiększyć oszczędności Oszczędź 5 porad technicznych, aby zwiększyć swoje oszczędności Szybkie budowanie oszczędności może zająć dużo czasu, ale użycie odpowiednich narzędzi technicznych może pomóc szybko zwiększyć oszczędności. . Musisz rozwinąć lepsze nawyki wydawania pieniędzy. Jak zacząć oszczędzać pieniądze i przestać wydawać pieniądze dzięki 4 łatwym nawykom Jak zacząć oszczędzać pieniądze i przestać wydawać pieniądze dzięki 4 łatwym nawykom Jednym z najlepszych postanowień noworocznych na listach wielu osób jest wydawanie mniej i oszczędzanie więcej. Łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale nadal możesz polegać na kilku aplikacjach i narzędziach, które pomogą… a możesz nawet skorzystać z tych pomocnych aplikacji oszczędzających pieniądze Buduj lepsze nawyki dzięki tym 7 aplikacjom finansowym Android Buduj lepsze nawyki przy użyciu tych 7 Androida Aplikacje finansowe Kilka poprawek stylu życia może znacznie poprawić twoją sytuację finansową. Oto niektóre z najlepszych aplikacji na Androida, które pomogą Ci budżetować i planować wydatki. .

Jaka jest najgorsza rada, jaką kiedykolwiek słyszałeś?

W razie wątpliwości trzymaj się zasad finansów osobistych: zmniejsz swoje wydatki i zwiększ swoje dochody. Jeśli ci się to uda, dobre rzeczy staną po twojej myśli.

Jeśli chodzi o ograniczanie wydatków, pisaliśmy o cięciu wydatków domowych, cieszeniu się technologią i gadżetami przy ograniczonym budżecie oraz nawykach technicznych, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.

Jeśli chodzi o zwiększenie dochodu, możesz spojrzeć na najlepiej płatne kariery technologiczne roku. Możesz także spróbować uzupełnić je o swoją codzienną pracę “mikro” poboczne prace i te metody zarabiania pieniędzy w Internecie.

Powiedz nam więc: jaka jest najgorsza porada związana z pieniędzmi, jaką kiedykolwiek dostałeś? Jak sobie radzisz w swojej osobistej podróży finansowej? Podziel się z nami komentarzem poniżej!