Kiedy zatrudnić doradcę finansowego (i gdzie go znaleźć)

Przez większość czasu wszyscy zajmujemy się edukacją na temat własnych finansów, zamiast zatrudniać kogoś innego, kto się nimi zaopiekuje. Czy to poprzez podcasty 10 podcastów, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze i wyjść z długów 10 podcastów, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze i wyjść z długów Istnieje wiele podcastów związanych z pieniędzmi, ale te 10 są najlepsze za pomoc w uwolnieniu się od długów i opanowaniu swoich pieniędzy. , kursy online, staranne badania lub uzyskanie porady online, zwykle działa. Ale czasami musisz zadzwonić do profesjonalisty.

Doradcy finansowi często nie są tanie, ale jest kilka razy, kiedy warto. Oto pięć razy, gdy powinieneś zatrudnić doradcę, aby uniknąć problemów związanych z samodzielnym radzeniem sobie z tym.

Uwaga: Wymienione poniżej zasoby do znalezienia specjalistów finansowych są tylko dla Stanów Zjednoczonych. Jeśli mieszkasz w innym kraju, istnieje wiele podobnych zasobów dostępnych dla Twojego miejsca zamieszkania.

Kiedy chcesz zacząć inwestować

Kiedy mówię “zacznij inwestować” mam na myśli na większą skalę. Używanie żołędzi lub Clink do inwestowania niewielkich zmian nie wymaga doradcy finansowego. Ale jeśli otrzymasz dużą gratkę, zdecydujesz się zainwestować znaczną część swoich dochodów lub planujesz zainwestować na emeryturę, będziesz potrzebować profesjonalnej porady. Z pewnością możesz poświęcić czas na naukę i robienie tego sam, ale będziesz musiał porównać czas spędzony z kosztem doradcy.

Zdjęcie: Hannah Chiraphan przez Shutterstock

Dobry doradca finansowy pomoże Ci w pełni wykorzystać swoje inwestycje. Podadzą ci, jakie rodzaje inwestycji należy podjąć, jakie ryzyko powinieneś podjąć i jaki masz zwrot. Jest to szczególnie przydatne, jeśli masz określone cele dla swoich inwestycji, takie jak przejście na emeryturę lub zakup nowego domu.

Oczywiście, korzystając z roboadvisora ​​Roboty mogą zarządzać inwestycjami: co musisz wiedzieć Roboty mogą zarządzać inwestycjami: co musisz wiedzieć Zarządzanie finansami może być zastraszające. Kuszenie pozwala komuś innemu zająć się inwestycjami za Ciebie, ale czy możesz zaufać robotowi, który nadzoruje twoje pieniądze? jest również zawsze opcją. Ale chociaż można je dostosowywać i mogą ci pomóc z konkretnymi portfelami, nie są w stanie odpowiedzieć na twoje konkretne cele. Jeśli chcesz uzyskać jak najwięcej z inwestycji, najlepiej jest porozmawiać z profesjonalistą.

Znalezienie doradcy finansowego, który będzie współpracować z kimś, kto ma mniej niż 500 000 USD na inwestycje, nie zawsze jest łatwe. Ale sieć planowania Garrett może ci pomóc. Ich stowarzyszeni doradcy nie mają minimów i pobierają jedynie opłaty godzinowe zamiast procentowych. LearnVest [już niedostępny] jest również świetną opcją, jeśli nie masz nic przeciwko dostępowi do doradcy za pośrednictwem poczty e-mail.

Kiedy Twoje podatki są skomplikowane

Być może mówisz, “Podatki są zawsze skomplikowane!” I całym sercem się zgadzam. Ale są chwile, kiedy coś się dzieje w szczególności tajemna. Na przykład składanie podatków jako freelancer z wieloma klientami może być dość skomplikowane. Zmiana twojej sytuacji życiowej (nowa praca, ślub, śmierć w rodzinie) może również stanowić koszmar podatkowy. Samozatrudnienie, znaczące inwestycje, posiadanie wielu nieruchomości i próby rozwiązania problemów z osobami na utrzymaniu mogą również prowadzić do bardziej skomplikowanych podatków.

Źródło zdjęcia: scanrail1 przez Shutterstock

Zatrudnienie księgowego lub podatnika może być bardzo kosztowne, szczególnie jeśli Twoja sytuacja podatkowa jest skomplikowana. Ale w wielu przypadkach kilkaset dolarów, które wydasz na zatrudnienie jednego, będzie więcej niż warte. Gdy policzysz liczbę godzin, które poświęcisz na przygotowanie własnych podatków i dodasz możliwość błędu i audytu, myślę, że przekonasz się, że lepiej jest zatrudnić profesjonalistę.

Aby znaleźć specjalistę podatkowego, możesz skorzystać z katalogu IRS lub uruchomić wyszukiwanie lokalne. Możesz także sprawdzić National Association of Enroled Agents, co może być tańsze niż zatrudnienie certyfikowanego księgowego.

Kiedy przygotowujesz swoją wolę

Podobnie jak większość innych działań finansowych, możesz przygotować własną wolę online. Ale jeśli masz znaczne aktywa lub martwisz się, co się z nimi stanie po śmierci, najlepszym rozwiązaniem będzie zatrudnienie profesjonalisty. Jest wiele różnych rzeczy, o których chcesz wiedzieć, takich jak testamenty, trusty, pełnomocnictwo i inne powiązane kwestie. Specjalista będzie mógł opowiedzieć ci wszystko o tych rzeczach.

Zdjęcie: alexskopje przez Shutterstock

Jeśli umrzesz bez testamentu, twoje aktywa zostaną poddane spadkowi i mogą zostać rozdzielone przez sąd. To, jak dokładnie sąd rozdzieli wszystko, zależy od przepisów stanowych i wyroku sądu. Tak więc upewnienie się, że twoja wola jest prawnie wiążąca, jasna i dokładnie taka, jak chcesz, ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że ​​twoje aktywa zostaną rozdzielone tak, jak chcesz.

Planowanie majątku może nie wydawać się zabawnym procesem - na początek musisz przyznać się do własnej śmiertelności - ale to naprawdę dobry pomysł dla ciebie i twoich krewnych, bez względu na to, czy są oni wymienieni w tobie czy nie. Krajowe Stowarzyszenie Akredytowanych Planistów Nieruchomości to dobre miejsce, aby zacząć szukać kogoś, kto pomoże ci w tym ważnym procesie. EstatePlanning.com ma również przyjemną stronę wyszukiwania, z której można skorzystać.

Kiedy masz dużo długów

Zwalczanie długów bez porady profesjonalisty finansowego jest z pewnością możliwe. W rzeczywistości daliśmy Ci wiele wskazówek, jak to zrobić. Ale jeśli twój dług zaczyna być ekstremalny, jesteś winien wiele pieniędzy wielu różnym wierzycielom lub agencje windykacyjne zaczynają cię nękać, być może czas zadzwonić do profesjonalisty.

Zdjęcie: Tashatuvango przez Shutterstock

Specjaliści ds. Długów mogą pomóc Ci uregulować lub skonsolidować długi, stworzyć plany spłaty zadłużenia, ogłosić bankructwo i pomóc na wiele innych sposobów, które pomogą Ci zarządzać i usuwać długi. Oczywiście istnieje mnóstwo rzeczy, które możesz zrobić, aby rozpocząć proces. Budżetowanie, poprawa zdolności kredytowej 5 sztuczek, aby poprawić swoją zdolność kredytową w zaledwie 6 miesięcy 5 sztuczek, aby poprawić swoją zdolność kredytową w zaledwie 6 miesięcy Poprawa Twojej zdolności kredytowej wydaje się skomplikowana i myląca - ale wcale nie musi być! Zobacz, jak jeden pisarz przeszedł od lat 300. do wysokich 600 w ciągu sześciu miesięcy. , a śledzenie wydatków można wykonać bez pomocy profesjonalisty. Ale jeśli ci tego nie zamierzają, czas kogoś zatrudnić.

Debt.com to dobre miejsce, aby zacząć szukać specjalisty ds. Długów. Skontaktują się one z organizacjami akredytowanymi przez Better Business Bureau, które mogą pomóc. National Foundation for Credit Counselling może również skontaktować się z profesjonalistą i możesz umówić się na spotkanie bezpośrednio z jego strony.

Kiedy po prostu nie chcesz zarządzać swoimi finansami

Podczas gdy wiele osób mówi, że nie ma wymówki, aby nie zajmować się pieniędzmi, niektórzy po prostu ich nienawidzą. I w porządku. Ale jeśli nie podejmujesz kroków w celu zabezpieczenia swojej finansowej przyszłości, musisz upewnić się, że ktoś tak jest. Doradca finansowy może w tym pomóc, zalecając strategie zarządzania, pomagając w ustalaniu celów i od czasu do czasu przypominając, że musisz coś zrobić.

Zdjęcie: Cartoonresource za pośrednictwem Shutterstock

Oczywiście będziesz musiał za to zapłacić, a ten kompromis może, ale nie musi być tego wart. Wielu doradców nie będzie z Tobą współpracowało, chyba że zainwestujesz 50 000 USD, a nawet 100 000 USD. Prawdopodobnie będziesz musiał płacić procent swoich aktywów każdego roku. Koszt może być dość duży. Ale jeśli zarządzanie finansami jest ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, być może warto.

Możesz skorzystać z zasobów wymienionych w pierwszej części powyżej, aby znaleźć doradcę finansowego, który pomoże Ci zarządzać swoimi finansami. Możesz również znaleźć planistę finansowego, korzystając z narzędzia wyszukiwania na stronie Certified Financial Planner. Planista będzie bardziej skoncentrowany na pomocy w ustalaniu i realizacji celów, co da ci dobry powód do lepszego zarządzania finansami.

Szukaj pomocy, kiedy jej potrzebujesz

Bardzo zależy nam na kształceniu się i podejmowaniu dobrych decyzji finansowych bez pomocy profesjonalisty. Ale niektóre sytuacje wymagają profesjonalnej pomocy. Niezależnie od tego, czy masz skomplikowane podatki, planujesz swoją nieruchomość, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi pieniędzmi, specjalista finansowy może ci pomóc.

Czy zatrudniłeś specjalistę ds. Finansów? Który typ? A może wolisz zajmować się własnymi finansami? Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzach poniżej!

Zdjęcie: racorn przez Shutterstock.com