Mennica bitewna budżetu online vs. Potrzebujesz budżetu (YNAB)

Jeśli chodzi o budżetowanie online i śledzenie wydatków, istnieje wiele rozwiązań, ale dwie z największych marek w branży to Mint i You Need a Budget (YNAB). Który jest lepszy? Czym się różnią? Czy warto zapłacić YNAB? Które powinieneś wybrać dla swojego budżetu?

Przejdziemy się przez oba, aby się dowiedzieć.

Jedna rzecz do zapamiętania

Zanim zaczniemy, jest jedna ważna rzecz, którą musisz zrozumieć: Mint to aplikacja do budżetowania i śledzenia wydatków, a Ty potrzebujesz budżetu (YNAB) również to robi, ale to także budżetowanie system. Aby jak najlepiej wykorzystać aplikację online YNAB, będziesz chciał użyć systemu, dla którego została stworzona. Możesz używać go do dowolnego budżetowania, które chcesz, ale aplikacja została zaprojektowana w oparciu o filozofię YNAB i do tego najlepiej działa.

Pełne zrozumienie tego systemu zajmuje trochę czasu, ale możesz przeczytać o trzech głównych zasadach na stronie YNAB. Spróbuję też dać ci wyobrażenie o tym, jak to działa w tym artykule. Na razie jednak zaczniemy porównywać funkcje obu aplikacji.

Pulpity nawigacyjne

Możesz zacząć zorientować się, jak te dwie aplikacje różnią się, po prostu patrząc na pulpity nawigacyjne widoczne po zalogowaniu.

Oto, co widzisz po zalogowaniu się do mennicy:

Po lewej stronie znajdziesz listę swoich kont, w tym czeków, oszczędności, kart kredytowych, pożyczek i kont inwestycyjnych. Jeśli przewiniesz w dół, zobaczysz także wartość netto i porównanie zadłużenia w gotówce i na karcie kredytowej. Większy panel pulpitu pokazuje twoją zdolność kredytową. Jak poprawić i monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą technologii. Jak poprawić i monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą technologii. Twoja zdolność kredytowa może mieć ogromny wpływ na twoje życie finansowe. Wyjaśniamy, w jaki sposób jest obliczany i jak możesz go poprawić. , nadchodzące rachunki, bieżące postępy w zakresie miesięcznych budżetów oraz sposób realizacji celów finansowych (takich jak oszczędzanie na emeryturę Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się za pomocą tych 9 narzędzi Czy oszczędzasz na emeryturę? Dowiedz się za pomocą Te 9 narzędzi Oszczędzanie na emeryturę jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić - ale skąd wiesz, czy masz wystarczająco dużo oszczędności? Oto 9 narzędzi, które pomogą Ci się dowiedzieć. Lub zaliczka na samochód). Zobaczysz także reklamy usług finansowych od partnerów Mint.

Z drugiej strony pulpit nawigacyjny YNAB umożliwia bezpośrednie przejście do budżetu i zawiera informacje potrzebne do korzystania z systemu trzech reguł:

Twoje konta z saldami są wyświetlane po lewej stronie, a reszta ekranu jest zajęta przez budżet. Możesz zobaczyć kwotę, którą budżetujesz, kwotę, którą wydałeś, pieniądze, które masz do dyspozycji, kwotę, którą wciąż musisz budżetować, oraz sposób, w jaki radzisz sobie ze wszystkimi swoimi miesięcznymi budżetami. W porównaniu z Mennicą, szybciej dostaniesz informacje, których potrzebujesz, i mniej zaśmiecone.

Zwycięzca: YNAB.

Importowanie kont

Przygotowanie Mint Przewodnik dla początkujących do zarządzania pieniędzmi z mennicą Przewodnik dla początkujących do zarządzania pieniędzmi z mennicą Jeśli chodzi o bezpłatne śledzenie budżetu online, Mint jest królem. jest tak proste, jak wybranie banku i wprowadzenie poświadczeń. Mint przejdzie na stronę banku i zaimportuje wszystkie konta z tej strony.

Powtórz te czynności dla wszystkich różnych rachunków czekowych, oszczędnościowych, kart kredytowych, inwestycji i pożyczek. Następnie możesz zmienić nazwę dowolnego konta, jeśli łatwiej jest je śledzić (jak widać z tym zrobiłem) “Karta BA Rachelle” powyżej).

Chociaż jest to łatwy proces, Mint ma sporadyczne problemy z połączeniem z różnymi kontami. Na przykład moja karta docelowa nie mogła się zsynchronizować przez około 6 tygodni i co jakiś czas otrzymuję powiadomienia z pytaniem, czy moje konto PayPal zostało zamknięte, ponieważ Mint nie może go znaleźć. Problem z kartą docelową był irytujący, ale inne problemy wydają się rozwiązywać w ciągu jednego lub dwóch dni.

YNAB stosuje podobną metodę: wyszukaj swój bank, wprowadź swoje dane uwierzytelniające, a ono przyniesie konta. Możesz jednak zaimportować tylko jedno konto na raz, więc jeśli masz wiele kont w tym samym banku, musisz wprowadzić swoje dane uwierzytelniające wiele razy, aby je wszystkie.

Pobranie transakcji przez YNAB zajmuje około 24 godzin, ale całkowite saldo konta jest dostępne natychmiast po zaimportowaniu konta. Odkryłem, że trochę sprzeczne z intuicją jest uzgadnianie kont z ich prawidłowymi kwotami po zaimportowaniu transakcji, ale powinno to być łatwiejsze po upływie około miesiąca i sytuacja się równoważy.

Mimo to potrzebny jest budżet, który zapewnia bardziej stabilne i spójne połączenia z kontami.

Zwycięzca: remis.

Monitorowanie transakcji

Jednym z głównych powodów, dla których ludzie korzystają z internetowej aplikacji do budżetowania i śledzenia wydatków, takiej jak Mint lub YNAB, jest widzenie wszystkich swoich transakcji w jednym miejscu. Obie aplikacje ułatwiają to. Oto jak wygląda strona Transakcje mennicy:

Zobaczysz rejestrową listę wszystkich swoich transakcji z datami, handlowcami, kategoriami i kwotami. Po kliknięciu transakcji otrzymujesz więcej informacji, takich jak dokładna nazwa handlowca na wyciągu bankowym i konto, na którym się zarejestrował.

Aby zobaczyć transakcje z jednego konta, kliknij konto na lewym pasku bocznym. Możesz także łatwo wyszukać transakcję, wyświetlić tylko określone kategorie lub tagi i zmienić kolejność listy. Dodanie tagów do transakcji pozwala również śledzić wydatki w różnych kategoriach, co jest naprawdę miłe, szczególnie jeśli używasz czegoś takiego jak system budżetowania 50/30/20. (Dodawanie znaczników i innych przydatnych wskazówek jest omówione w 7 Zaawansowanych poradach i sztuczkach, aby stać się ekspertem mennicy 7 Zaawansowanych porad i sztuczek, aby uczynić cię ekspertem mennicy 7 Zaawansowanych porad i sztuczek, aby uczynić cię ekspertem mennicy Jeśli opanujesz te porady i wskazówki , będziesz prawdziwym ekspertem od mennic!)

Lista transakcji YNAB pokazuje większość tych samych informacji:

Konto, z którego miała miejsce transakcja, jest bardziej widoczne. W razie potrzeby możesz dodawać i wyświetlać notatki do każdej transakcji. Dodana liczba pól sprawia, że ​​każde pole jest nieco trudniejsze do odczytania, ale nie trzeba tyle klikać, aby uzyskać szczegółowe informacje. Nie ma funkcji wyszukiwania, ale możesz kliknąć konto, aby wyświetlić tylko transakcje z tego konta lub filtrować według określonego zakresu dat.

Lista transakcji specyficznych dla konta jest podobna, chociaż zawiera Uzgadnianie konta przycisk, który pozwala zmienić kwotę wyświetlaną dla konta.

Zwycięzca: Mennica (funkcja wyszukiwania jest niezwykle pomocna).

Asygnowanie

To aplikacje do budżetowania, więc jest to naprawdę ważna kategoria. Trudno to porównać, ponieważ sposoby, w jakie obie aplikacje pomagają w budżecie, są bardzo różne i działają na różnych zasadach. Ale i tak spojrzymy.

Oto strona budżetów mennicy:

Aby ustawić budżet, wystarczy wprowadzić kwotę, którą chcesz przeznaczyć na wydatki w ciągu miesiąca, a wykresy dostosują się, aby śledzić Twoje postępy w ciągu miesiąca (musisz upewnić się, że kategorie są poprawnie oznaczone na liście transakcji aby to zadziałało).

Budżety można ustawić na przechodzenie, aby saldo z poprzedniego miesiąca było dodawane lub odejmowane od budżetu na następny miesiąc. Kliknięcie nazwy budżetu powoduje przejście do wszystkich transakcji w tej kategorii.

YNAB jest zasadniczo inny. Został zbudowany, aby być bardziej elastyczny i łatwo zmieniać kwotę w dowolnym budżecie z miesiąca na miesiąc, aby uwzględnić zmiany priorytetów i sytuacji.

W tym miejscu musisz trochę zrozumieć system YNAB. Pierwszą zasadą YNAB jest to, że każdy dolar, który masz, potrzebuje celu. Może przejść do ustalonego budżetu, na przykład “Czynsz / kredyt hipoteczny,” bardziej elastyczny “Produkty spożywcze,” lub coś zupełnie innego jak “Rzeczy, o których zapomniałem w budżecie.” Zachęcamy również do budżetowania na nieoczekiwane rzeczy, takie jak wydatki medyczne i utrzymanie domu.

Aby ustawić budżet, wystarczy wpisać kwotę w kolumnie Budżet. W następnym miesiącu możesz budżetować tę samą kwotę za pomocą jednego kliknięcia lub możesz ustawić budżet na kwotę, którą zapłaciłeś, kwotę, na którą nie masz środków z budżetu w poprzednim miesiącu, lub swoje średnie wydatki. Za każdym razem, gdy budżetujesz, kwota jest odejmowana od kwoty “Do budżetu” kwota u góry ekranu, która reprezentuje wszystkie posiadane pieniądze, pomniejszone o cel, który przypisałeś (przypisany do kategorii).

Na początku jest to trochę dziwne, ponieważ kiedy importujesz swoje konta, musisz przeznaczyć wszystkie pieniądze z kont oszczędnościowych, co mnie na chwilę wyrzuciło. Jednak po przyzwyczajeniu się do systemu YNAB i korzystaniu z aplikacji przez miesiąc lub dwa, aby wszystko pogodzić, zaczyna mieć sens.

Po kliknięciu numeru pod “Czynność” dla każdego budżetu otrzymasz małe okienko wyskakujące, które pokazuje transakcje, które się do niego przyczyniły. To naprawdę sprytny sposób na wyświetlenie tych informacji bez opuszczania strony.

Zwycięzca: remis (zależy od systemu budżetowania, którego wolisz używać).

Śledzenie trendów i wizualizacja

Włączenie tej kategorii do porównania jest prawie niesprawiedliwe, ponieważ YNAB nie ma żadnego odpowiednika możliwości, jakie ma Mint w tym obszarze.

Strona Trendy w Mennicy daje szeroką gamę opcji przeglądania wzorców w danych finansowych, takich jak wykres kołowy wydatków według kategorii w ciągu trzech miesięcy:

Możesz spojrzeć na swoje wydatki, dochody, wartość netto i inne rodzaje informacji w czasie, według kategorii, tagu i innych formatów. Niekoniecznie czyni Mint bardziej użytecznym narzędziem do budżetowania niż YNAB, ale niektórzy ludzie lubią widzieć takie informacje wizualnie, a Mint jest w tym znacznie lepsza niż YNAB.

Zwycięzca: mięta.

Cena £

Mięta jest darmowa. YNAB jest obecnie w trakcie przechodzenia na model subskrypcji, w którym będziesz płacić 5 USD miesięcznie lub 50 USD przez rok po 34-dniowym bezpłatnym okresie próbnym. Nie jest to ogromny wydatek, ale wydaje się, że dużo, gdy alternatywa jest bezpłatna. Z drugiej strony będziesz musiał poradzić sobie z niektórymi reklamami w Mennicy; dostaniesz wiele rekomendacji dla kont i kart kredytowych, które według Minta pozwolą ci zaoszczędzić pieniądze. A czasem może to być denerwujące.

Zwycięzca: remis (zależy od tego, czy wolisz abonament czy reklamy).

Powinieneś używać mennicy lub YNAB?

W oparciu o niewielką przewagę Mint w powyższych kategoriach, polecam Mint większości ludzi. Ma to bardziej intuicyjny sens, jest nieco bardziej zautomatyzowany i może wyświetlać więcej informacji. jednak, istnieją ważne przypadki, w których powinieneś skorzystać Potrzebujesz budżetu.

Jeśli uważasz, że musisz być bardziej zaangażowany w budżet, aby upewnić się, że jest on skuteczny, YNAB jest dobry. Musisz budżetować swoje pieniądze co miesiąc i możesz wprowadzać zmiany w zależności od swojej sytuacji finansowej, co czyni je dobrymi dla osób, których wydatki lub dochody różnią się w zależności od miesiąca.

Wiele osób uważa, że ​​korzystając z prostszego rozwiązania, takiego jak arkusz kalkulacyjny Excel 15 szablonów arkuszy kalkulacyjnych Excel do zarządzania finansami 15 szablonów arkuszy kalkulacyjnych Excel do zarządzania finansami Zawsze kontroluj swoją sytuację finansową. Te bezpłatne szablony arkuszy kalkulacyjnych Excel to narzędzia potrzebne do zarządzania pieniędzmi. jest dobrym pomysłem, ponieważ pozwala aktywniej angażować budżet, a bardziej praktyczne podejście YNAB może zrobić to samo.

Ponadto potrzebujesz budżetu “praca za każdego dolara” system budżetowania jest unikalny i działa najlepiej z aplikacją YNAB. Jest wielu ludzi, którzy bardzo mocno wierzą w system YNAB i mówią, że jeśli się go trzymasz, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy - ich strona internetowa twierdzi, że oszczędności w pierwszym miesiącu wynoszą średnio 200 USD, a oszczędności w okresie dziewięciu miesięcy ponad 3000 $, co jest dość dużą sprawą.

Mennica wymaga nieco więcej analizy bieżących wydatków, aby uzyskać solidny budżet na przyszłość, a Ty nie masz takiego samego poziomu coachingu jak w YNAB (mają dużo zasobów, a nawet lekcje online, aby ci pomóc) . Ale dostaniesz także nieco więcej funkcji za darmo.

Aby zobaczyć, jak różnią się one od innych opcji, sprawdź najlepsze aplikacje do budżetowania, aby uporządkować swoje finanse. 4 najlepsze aplikacje do budżetowania, aby uporządkować swoje finanse. 4 najlepsze aplikacje do budżetowania, aby uporządkować swoje finanse. Szukasz najlepszej aplikacji do budżetowania, aby uzyskać twoje finanse pod kontrolą? Oto kilka świetnych aplikacji, które pomogą Ci zarządzać pieniędzmi. .