Jak sprawdzić, czy masz kłopoty finansowe i co z tym zrobić

Finanse to trudna sprawa do opanowania. Dla większości ludzi większe zarobki powodują większe wydatki, ale mniejsze zarobki nie zawsze skutkują mniejszymi wydatkami. Stwarza to sytuację, w której ludzie są finansowo wywróceni do góry nogami i nie zawsze jest to łatwa do rozpoznania sytuacja.

To naprawdę bardzo zaskakujące, jak długo rodzina może trwać, biegając na czerwono, zarabiając mniej każdego miesiąca niż wydaje. Znakami ostrzegawczymi są rosnące długi kart kredytowych i zatapianie kont oszczędnościowych.

Jak rozpoznać, kiedy jesteś w takiej sytuacji, zanim będzie za późno? Czytaj dalej, a my przyjrzymy się kilku narzędziom, których możesz użyć, aby to rozgryźć i zmienić.

Wypróbuj Mint

Jeśli nigdy nie próbowałeś Mint A Beginner's Guide do zarządzania pieniędzmi z Mint A Beginner's Guide do zarządzania pieniędzmi z Mint Jeśli chodzi o bezpłatne śledzenie budżetu online, Mint jest królem. lub, tak jak ja, wypróbowałeś go już wcześniej, ale nie do końca go dostałeś, zdecydowanie polecam dać mu szansę, abyś mógł skorzystać z możliwości automatycznego budżetowania.

Jak to działa? Gdy podasz Mintowi dane uwierzytelniające do bankowości internetowej, przejdzie ono i pobierze historię transakcji z Twojego konta. Mint podejmie wówczas próbę automatycznego wyboru odpowiednich kategorii dla każdego elementu na podstawie tego, co usługa wie o tych firmach.

Przez większość czasu transakcje są poprawnie klasyfikowane. Jeśli Mint nie wie, czym jest konkretna firma, pozostawi transakcję bez kategorii i będziesz musiał ją ręcznie wybrać - ale to nie zdarza się często.

Piękno tego polega na tym, że przy niewielkim wysiłku możesz przejść do obszaru budżetowania Mint i zobaczyć zestawienie tych kategorii. Zasadniczo Mint może pokazać średnio, ile wydajesz w każdym obszarze. To zawsze była jedna z najbardziej czasochłonnych części budowania budżetu, a także moment, w którym możesz zdać sobie sprawę z tego, że albo masz kłopoty z rachunkami, albo nie..

Podczas przeglądania listy kategoryzacji Mennica możesz kliknąć + ikona, aby dodać dowolny rachunek jako pozycję budżetu miesięcznego. Mennica spróbuje zająć średnio trzy miesiące i zasugeruje miesięczną kwotę budżetu, ale możesz to poprawić i ustawić na cokolwiek zechcesz.

Po zakończeniu budżetu mennicy zobaczysz, czy wszystko w porządku, czy toniesz więcej rachunków i długów, niż Twój dochód jest w stanie utrzymać.

Nie pozwól, aby czerwona linia przestraszyła cię do rezygnacji z budżetu. Punkt widzenia polega na tym, abyś mógł wreszcie coś z tym zrobić. Jeśli jesteś na minusie, na końcu tego artykułu mamy kilka świetnych wskazówek i zasobów, które mogą pomóc Ci usprawnić i zmniejszyć budżet.

Miłym miejscem na początek, jeśli chcesz zobaczyć, gdzie na świecie wydają się wydawać wszystkie pieniądze, jest sekcja Trendy w Mennicy. Spowoduje to wyświetlenie wykresu słupkowego lub wykresu kołowego z podziałem na kategorie wydatków. Pozwala to bardzo szybko zobaczyć, dokąd zmierza większość Twoich pieniędzy.

To typowe, że dom jest dużym budżetem, biorąc pod uwagę, że większość ludzi ma wydatki na kredyt hipoteczny i posiadanie domu, i oczywiście rachunki i usługi komunalne, auto i transport oraz edukacja są często dużymi obszarami - ale jeśli masz ogromne części wydatków zajęte przez takie rzeczy jak zakupy, jedzenie i wyżywienie, podróże i inne, wtedy naprawdę masz okazję zacieśnić pasek i przejąć kontrolę nad swoimi finansami.

Użyj szablonów Google do budżetowania

Niektórzy ludzie nie lubią Mennicy lub innych podobnych usług, takich jak YNAB Bitwa budżetu online: Mennica kontra budżet (YNAB) Bitwa budżetu online: Mennica kontra budżet (YNAB) budżetowanie i śledzenie wydatków, istnieje wiele rozwiązań, ale dwie z największych marek w branży to Mint i You Need a Budget (YNAB). , z wielu powodów, w tym między innymi bezpieczeństwa i prywatności (połączenie internetowych kont finansowych z usługami stron trzecich jest nieco niepokojące). Fakt, że zautomatyzowane budżetowanie nie jest doskonałe, jest dla niektórych również czynnikiem odstraszającym - Mint nie może dokładnie skatalogować każdej Twojej decyzji o zakupie, więc sprawy mogą być nieco niedokładne.

Ludzie, którzy wolą doskonałość od automatyzacji, często lubią opracowywać własny budżet za pomocą programu Excel. Stwórz osobisty budżet w programie Excel w 4 prostych krokach Stwórz osobisty budżet w programie Excel w 4 prostych krokach Czy masz tak długi dług, że spłacenie go zajmie dekady? Czas ustalić budżet i zastosować kilka sztuczek Excela, aby szybciej spłacić swój dług. , ale możesz zaoszczędzić dużo czasu, jeśli zaczniesz od jednego z wielu szablonów budżetu na koncie Google (po prostu wyszukaj w katalogu szablonów “budżet” zobaczyć ich).

Niektóre szablony budżetu są dość proste, w których kategoryzujesz i sumujesz swoje własne kategorie budżetu (możesz rozważyć pobranie trzymiesięcznych wyciągów bankowych i kart kredytowych i kategoryzowanie wszystkich swoich zakupów, aby uczynić to możliwie najdokładniejszym).

Budżet odejmie twoje dochody od skategoryzowanych wydatków i zapewni ci pozostałą saldo - co pokaże, czy masz nad głową.

W katalogu znajdują się również nieco bardziej złożone szablony budżetu, z możliwością naprawdę podziału zarówno dochodów, jak i wydatków na dokładniejsze podkategorie, co daje znacznie wyraźniejszy obraz tego, skąd pochodzą pieniądze i na które trafiają.

Oczywiście zawsze istnieje możliwość utworzenia własnego budżetu za pomocą programu Excel. Jeśli zdecydujesz się na to, koniecznie zapoznaj się ze wszystkimi naszymi artykułami dotyczącymi budżetu programu Excel 7 Przydatnych arkuszy programu Excel, aby natychmiast poprawić budżet rodziny 7 Przydatnych arkuszy programu Excel, aby natychmiast poprawić budżet rodziny Nie zawsze jest łatwo skonfigurować budżet rodzinny, ale Te siedem szablonów zapewni Ci strukturę, której potrzebujesz, aby zacząć. , w tym porady dotyczące zarządzania życiem w programie Excel Jak korzystać z programu Microsoft Excel do zarządzania swoim życiem Jak korzystać z programu Microsoft Excel do zarządzania swoim życiem Nie jest tajemnicą, że jestem całkowitym fanem Excela. Wiele z tego wynika z faktu, że lubię pisać kod VBA, a program Excel w połączeniu ze skryptami VBA otwierają cały świat możliwości…, szablony Excel 10 Niezwykle przydatne szablony arkuszy kalkulacyjnych do organizowania życia 10 Niezwykle przydatne szablony arkuszy kalkulacyjnych do organizowania życia to twoje życie to bałagan przekroczonych terminów, zapomnianych zakupów i złamanych zobowiązań? Wygląda na to, że musisz się zorganizować. , a nawet jak go wykorzystać, aby wyjść z długów Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Wyobraź sobie, że nie masz długów. Brak przekroczonych sald lub niezapłaconych rachunków. Istnieje niezawodny sposób na wyjście z długów. Zaczyna się od planu i pewnej dyscypliny. Odwiedźmy pozostałe składniki. .

Program Excel może być potężnym narzędziem w zestawie narzędzi do budżetowania, ale należy pamiętać, że jeśli zamierzasz używać programu Excel do budżetowania od zera, zajmie to znacznie więcej czasu - więc użyj tej opcji tylko wtedy, gdy chcesz poświęcić czas i wysiłek, aby przejść.

Jak pływać, gdy toniesz

Powiedzmy, że wykonałeś powyższą analizę budżetu i zdałeś sobie sprawę, że jesteś na minusie. Wiele witryn internetowych, które oferują porady dotyczące budżetowania, tak naprawdę nie wspominają o tym, że dla wielu osób organizujących dochody i wydatki nie zawsze się udaje - czasami po prostu nie ma wystarczających dochodów, aby pokryć wszystko. Co teraz?

Jest to jeden obszar, w którym przydatne jest podejście YNAB (You Need A Budget) do budżetowania. Zamiast tworzyć budżet z wyprzedzeniem, a następnie próbować upewnić się, że wydatki są zgodne z planowanym budżetem, podejście YNAB sugeruje, że budżetujesz tylko te pieniądze, które faktycznie masz. Zasadniczo więc kończysz na czekaniu, aż nadejdzie Twoja wypłata, a następnie przeznaczasz tę wypłatę na opłacenie określonych rachunków i pokrycie określonych wydatków, i to tyle, aż do następnej wypłaty.

To jest nazwane “budżetowanie do zera,” co oznacza, że ​​przeznaczasz swój dochód na spłatę tego kosztu do zera do końca miesiąca. Wszystko, co pozostało, przenosi się na następny miesiąc, ale nie żyjesz od wypłaty do wypłaty, żyjesz od wydatków do wydatków.

Teoretycznie, jeśli zastosujesz to podejście, w końcu zgromadzisz ogromną nadwyżkę na koncie czekowym, ponieważ nie planujesz wydatków na podstawie tego, ile pozostało na koncie czekowym, planujesz je na podstawie tego, ile jest zaplanowane w twoim budżecie YNAB.

Brzmi świetnie w teorii, ale działa tylko wtedy, gdy masz więcej dochodów niż wydatków. Jeśli faktycznie jesteś na minusie, to nie zadziała - rachunki będą musiały zostać opłacone.

Lepszym rozwiązaniem, jeśli podejrzewasz, że jesteś na minusie, jest poświęcenie czasu na wyciągnięcie trzech miesięcy wyciągów bankowych i kategoryzowanie wszystkich transakcji. Jeśli masz szczęście, Twój bank jest wystarczająco inteligentny, aby spróbować kategoryzować transakcje dla Ciebie (większość wyciągów bankowych to zrobi).

Lub jeśli używasz Mennicy, masz wszystko automatycznie sumowane dla Ciebie. Wystarczy kliknąć ikonę plusa, aby przenieść wszystko do budżetu, aż wszystkie wydatki zostaną rozliczone.

Klikając ikonę plusa w Mennicy, bądź bardzo surowy “musi” wydatki, które muszą pozostać w budżecie. Jeśli telefon komórkowy dla wszystkich członków rodziny jest koniecznością, spójrz na sposoby obniżenia rachunku poprzez zmianę usług komórkowych lub wypróbowanie abonamentu na telefon komórkowy Który przewoźnik amerykański oferuje najlepszy abonament na iPhone'a? Który przewoźnik z USA oferuje najlepszy abonament na iPhone'a? Chcesz kupić lub posiadać iPhone'a, ale nie stać Cię na opłaty miesięczne? Jest coś, o czym główni operatorzy post-paid nie chcą, żebyś wiedział. Możesz mieć iPhone'a i nie płacić śmiesznie… .

Nie próbuj jednak całkowicie pozbawiać się zmiennych wydatków, takich jak restauracje, fast food, kawa, hazard i tak dalej. Zacznij od obniżenia każdego z nich tylko na tyle, aby ledwo przekroczyć budżet. Ledwo zejdź z baru, zmniejszając odpowiednio każdy z tych zmiennych wydatków. Zbyt drastyczne cięcie i nigdy nie będziesz w stanie się go trzymać.

Jednym ze sposobów, w jaki ludzie trzymają się swoich planowanych miesięcznych wydatków, jest wyjęcie tylko wystarczającej ilości gotówki na pokrycie tych zmiennych rzeczy, takich jak jedzenie na mieście lub filmy, włożyć gotówkę do kopert, i pozwól sobie wydawać tylko z kopert.

Każdego miesiąca możesz zmniejszyć gotówkę włożoną w te koperty o 10% i spróbować znaleźć kreatywne sposoby, aby nadal cieszyć się rzeczami, które lubisz, bez wyczerpania gotówki do końca miesiąca. Zdziwiłbyś się, jak możesz być kreatywny, gdy widzisz fizyczny stos rachunków malejących w tej kopercie.

Jednym z przykładów kreatywnych możliwości oszczędzania było odkrycie, że mogę obniżyć wydatki na lunch w pracy. Wiele miejsc pracy, takich jak moje, oferuje kawiarnie, w których można kupić lunch za około 3–7 USD, w zależności od zamówienia. Jeśli wyobrażasz sobie kupowanie tam śniadania i lunchu każdego dnia, może to podnieść sumę pieniędzy do końca miesiąca.

Jednym ze sposobów może być zakup gotowych torebek i płatków owsianych w lokalnym sklepie spożywczym.

Możesz je łatwo przechowywać w biurku w pracy, gotowy na śniadanie i lunch, kiedy tylko potrzebujesz.

Amazon zazwyczaj oferuje świetne oferty na opakowania tego rodzaju żywności, lub możesz wybrać liofilizowane posiłki, takie jak na kempingu. Po prostu dodaj gorącą wodę!

Wise Company awaryjne zaopatrzenie w żywność, odmrażanie suszonego mięsa, 15-letni okres przydatności, 60 porcji Wise Company awaryjne zaopatrzenie w żywność, zamrażanie suszonego mięsa, 15-letni okres przydatności, 60 porcji Kup teraz na Amazon

Kontynuuj wymyślanie takich kreatywnych pomysłów, aby obniżyć te zmienne wydatki, dopóki nie obniżysz wydatków tak stromo, jak to możliwe, nie niszcząc jakości życia.

Polecam również lekturę The Tightwad Gazette dla niektórych z najbardziej niesamowitych i innowacyjnych pomysłów na zmniejszenie wydatków z budżetu domowego. Będziesz bardzo zszokowany, że nigdy nie pomyślałeś o niektórych pomysłach zawartych w tej książce.

Kompletna gazeta Tightwad: Promowanie oszczędności jako opłacalnego alternatywnego stylu życia Kompletna gazeta Tightwad: Promowanie oszczędności jako opłacalnego alternatywnego stylu życia Kup teraz na Amazon 15,95 USD

To starsza książka, ale wciąż fantastyczny zasób.

Z czasem przekonasz się, że twój budżet nie jest zbyt niski, ale zaczynasz budować schludne małe gniazdo bezpieczeństwa na swoim koncie bankowym. Po zgromadzeniu na koncie co najmniej sześciu miesięcy kosztów utrzymania, następnym krokiem jest podjęcie decyzji, co zaczniesz robić z dodatkową gotówką!

Istnieje wiele pomysłów do wyboru.

• Zastosuj nadwyżkę do swojego długoterminowego planu oszczędnościowego lub emerytury. Czy możesz wcześniej przejść na emeryturę? Te kalkulatory powiedzą ci, czy możesz wcześniej przejść na emeryturę? Te kalkulatory powiedzą Ci, że finansowa niezależność i wcześniejsze przejście na emeryturę (FIRE) są świetnymi celami, ale jak możesz dowiedzieć się, czy są one możliwe? Te kalkulatory pomogą. .
• Zaplanuj następne (oszczędne) rodzinne wakacje Jak zamienić swoje następne wakacje w przygodę Jak zamienić swoje następne wakacje w przygodę Przygoda to stan umysłu. Weź kilka pomysłów stąd, jeśli chcesz, aby wakacje były kompromisem między nowymi emocjami i rodzinnym relaksem. !
• Zacznij oszczędzać na edukację swoich dzieci. 5 problemów w edukacji, które technologia wkrótce rozwiąże 5 problemów w edukacji, które technologia wkrótce rozwiąże, Edukacja utknęła na płaskowyżu od kilku lat, nękana przez kilka różnych problemów, które wydają się nierozwiązywalne - ale technologia wreszcie znaleźć sposoby na obejście tych problemów. lub twój własny.
• Zaoszczędź na swój następny samochód 3 strony internetowe, które pomogą Ci zbadać lub kupić samochód 3 strony internetowe, które pomogą Ci zbadać lub kupić samochód, abyś mógł za niego zapłacić gotówką.

Jak widać, wyprowadzenie budżetu ze strefy zagrożenia otwiera cały świat możliwości finansowych. Wszystko sprowadza się do zrobienia tego pierwszego kroku - wybierz podejście budżetowe oraz preferowane narzędzie lub narzędzia i po prostu znajdź czas, aby zrobić pierwszy krok. Będziesz zadowolony, że tak zrobiłeś.

Czy kiedykolwiek próbowałeś zrównoważyć swój budżet? Jakie obszary sprawiają ci trudność? Czy wypróbowałeś którąś z powyższych wskazówek? Podziel się swoimi wskazówkami, aby pomóc naszym pozostałym czytelnikom w ich własnych budżetach, w sekcji komentarzy poniżej!

Zdjęcie: kłopoty finansowe Photographee.eu przez Shutterstock, Mattia Menestrina przez Shutterstock.