Jak zaoszczędzić tysiące konsolidacji pożyczek studenckich

Wysokość zadłużenia studentów w Stanach Zjednoczonych gwałtownie rośnie; według dziennik "Wall Street. Przeciętny absolwent college'u w 2015 r. Będzie musiał spłacić 35 000 dolarów pożyczek - co, powiem ci, brzmi śmiesznie po ukończeniu szkoły.

Ale zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich nie jest śmiechem i może powodować poważne trudności finansowe.

Konsolidacja pożyczek studenckich jest opcją dla wielu absolwentów, a rozprzestrzenianie się banków internetowych Zaoszczędź więcej pieniędzy, korzystając z 4 banków internetowych Zaoszczędź więcej pieniędzy, korzystając z 4 banków internetowych Banki internetowe często oferują znacznie lepsze stawki i dodatkowe korzyści niż ich zwykły bank odpowiedniki. Oto cztery najlepsze opcje dla amerykańskich mieszkańców. w dalszym ciągu pomaga ludności obciążonej długiem.

Jeśli jesteś zainteresowany konsolidacją pożyczek studenckich, jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc. Pokażemy Ci, gdzie szukać w Internecie i na co uważać; i nawet nie będziesz musiał wychodzić z domu.

Co to jest konsolidacja pożyczek studenckich?

Po pierwsze, wyjaśnijmy dokładnie, czym jest konsolidacja kredytu. Konsolidacja pożyczek wymaga zaciągnięcia kolejnej pożyczki równej niespłaconemu zadłużeniu z tytułu wszystkich lub niektórych pożyczek. Pożyczka ta służy do spłaty pierwotnych pożyczek, pozostawiając jedną pożyczkę zamiast kilku.

Wciąż masz dług studencki - dlaczego więc miałbyś się konsolidować? Główną motywacją jest to, że możesz uzyskać lepszą stopę procentową. Będziesz miał jedną stopę procentową dla wszystkich pożyczek, zamiast różnych stóp dla różnych pożyczek, i może być znacznie niższa niż średnia dla bieżących pożyczek. Łatwiej jest również zarządzać spłatą jednej pożyczki niż wielu pożyczek.

Należy jednak pamiętać, że jeśli konsolidujesz swoje pożyczki i otrzymujesz niższą miesięczną płatność niż w przypadku federalnego programu pożyczek, możesz w końcu spłacić więcej odsetek przez cały okres kredytowania. Musisz więc dokładnie rozważyć opcje.

Zanim zaczniesz czytać dalej, zrób sobie przysługę i przeczytaj ten fenomenalny artykuł o najszybszym sposobie zadłużenia Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Wyobraź sobie, że masz dług darmowy. Brak przekroczonych sald lub niezapłaconych rachunków. Istnieje niezawodny sposób na wyjście z długów. Zaczyna się od planu i pewnej dyscypliny. Odwiedźmy pozostałe składniki. . Zmieni to Twoje życie finansowe (i zapewni podstawowe informacje, których potrzebujesz, aby naprawdę zrozumieć resztę tego artykułu).

Ile mogę zaoszczędzić dzięki konsolidacji pożyczek?

Kwota, którą możesz zaoszczędzić, zależy w dużej mierze od tego, ile masz niespłaconego zadłużenia, oprocentowania tych pożyczek, którego usługodawcy używasz do konsolidacji, twojej zdolności kredytowej Jak poprawić i monitorować swoją zdolność kredytową za pomocą technologii Jak poprawić i monitorować swoją Ocena zdolności kredytowej za pomocą technologii Twoja ocena wiarygodności kredytowej może mieć ogromny wpływ na twoje życie finansowe. Wyjaśniamy, w jaki sposób jest obliczany i jak możesz go poprawić. i inne czynniki.

Każdy bank stosuje inne kryteria w celu ustalenia szczegółów kredytu konsolidacyjnego.

SoFi, grupa refinansująca, podaje swoje średnie oszczędności na 14 000 USD na pożyczkobiorcę. Earlyst twierdzi średnio 12 588 USD. DR Bank twierdzi, że możesz zaoszczędzić 15 000 USD w ciągu całego życia pożyczki w wysokości 100 000 USD. Chociaż trudno jest dokładnie wiedzieć, ile można zaoszczędzić, z pewnością istnieje potencjał znacznej kwoty.

Pomyśl o stopach procentowych

Podobnie jak w przypadku kwoty, którą możesz zaoszczędzić, oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego może się znacznie różnić.

Jeśli dokonasz refinansowania w ramach programu bezpośredniej konsolidacji pożyczek rządu USA, stopa procentowa będzie średnią ważoną stopy procentowej bieżących pożyczek. To nie pozwoli Ci zaoszczędzić żadnych pieniędzy, ale uprości proces spłaty.

Zalety konsolidacji federalnej polegają na tym, że nie potrzebujesz fantastycznej oceny wiarygodności kredytowej, a stopa procentowa jest ograniczona do 8,25%.

Inni pożyczkodawcy oferują jednak kredyty konsolidacyjne o oprocentowaniu tak niskim, jak 1,90%. Oczywiście nie wszyscy otrzymają tę stopę procentową; ma to związek z terminem spłaty, historią kredytową, saldem kredytu, jeśli zapisujesz się na opcję automatycznej spłaty i czy wybierasz pożyczkę o stałej lub zmiennej stopie procentowej. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mają generalnie niższe stopy procentowe, chociaż mogą się zmieniać w czasie trwania pożyczki.

Aby uzyskać szacunkową kwotę, którą możesz zapłacić, możesz skorzystać z 2-minutowego kalkulatora Get Your Rate Earnest. Wystarczy wpisać informacje, wyrazić zgodę na miękki czek kredytowy, a zobaczysz kilka możliwych opcji; nie są one ostateczne, ponieważ nadal będziesz potrzebować oficjalnej zgody, ale mogą one służyć jako dobry szacunek kwoty, którą możesz zapłacić.

Earnest pozwala również zaprojektować własną pożyczkę, wybierając miesięczną płatność i podając wynikowe warunki pożyczki oraz łączne płatności.

Większość stron ma takie narzędzia, które pomogą Ci zorientować się, do jakiego rodzaju pożyczki konsolidacyjnej będziesz uprawniony.

Jak zacząć??

Aby uzyskać najlepszą ofertę na konsolidację pożyczki, przed wybraniem dostawcy i złożeniem wniosku o pożyczkę należy wykonać kilka czynności. Oto jak to zrobić.

1. Ustal, które pożyczki kwalifikują się do konsolidacji

Zasadniczo pożyczki muszą być objęte okresem karencji lub spłatą (w tym odroczeniem), aby mogły się kwalifikować. Niektórzy dostawcy pozwolą ci refinansować podczas ostatniego semestru twojego szkolnictwa wyższego, więc skonsultuj się z konkretnymi dostawcami, których szukasz.

Ważne jest również, aby pamiętać, że nie można skonsolidować pożyczek dwóch osób razem. Chociaż kiedyś możliwe było konsolidowanie pożyczek z pożyczkami małżonka, nie jest to już opcja w przypadku pożyczek federalnych i - o ile mi wiadomo - nie ma żadnych prywatnych pożyczkodawców, którzy pozwoliliby ci to zrobić, albo.

2. Badanie nieskonsolidowanych planów spłaty kredytu

Aby zrozumieć, czy otrzymujesz dobrą ofertę, dobrym pomysłem jest skorzystanie z kalkulatora spłaty kredytu (takiego jak na StudentLoans.gov), aby zobaczyć, jakie byłyby twoje miesięczne płatności, warunki kredytu i całkowita kwota wypłacona bez konsolidacji.

Może się również okazać, że kwalifikujesz się na lepsze oprocentowanie ze względu na historię pożyczek lub pracę w instytucji publicznej, co może mieć duże znaczenie. Spłata oparta na dochodach (IBR) plany mogą również znacznie cię zaoszczędzić przez cały okres kredytowania; jeśli kwalifikujesz się do programu IBR, poświęć trochę czasu, aby poważnie rozważyć tę opcję.

3. Sprawdź raport kredytowy

Banki oferujące kredyty konsolidacyjne sprawdzą Twój raport kredytowy, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, co tam jest. Skorzystaj z witryny AnnualCreditReport.com, aby uzyskać kopię raportu ze wszystkich trzech głównych biur sprawozdawczych i upewnij się, że nie ma żadnych błędów, które mogłyby wpłynąć na oferowaną stopę procentową. (Możesz także uzyskać natychmiastową ocenę kredytową Dowiedz się o swojej wiarygodności kredytowej za darmo za pomocą Credit Karma Natychmiastową pomoc w uzyskaniu swojej zdolności kredytowej za pomocą Credit Karma, jeśli chcesz.)

4. Spójrz na stopy procentowe

Dobrym pomysłem może być zaciągnięcie pożyczki o zmiennej stopie procentowej, ponieważ mogą one utrzymać znacznie niższą stopę procentową. A jeśli zamierzasz szybko spłacić pożyczkę, możesz zaryzykować.

Jeśli jednak planujesz spłatę kredytu na 20 lub 25 lat, wybranie stałej stopy może być dobrym pomysłem, jeśli stopy procentowe są niskie (jak obecnie).

5. Uzyskaj oferty od jak największej liczby dostawców

Tak długo, jak podmiot refinansujący nie pobiera opłat za podawanie szacunków i wykonuje miękką (zamiast trudnej) kontrolę wiarygodności kredytowej, równie dobrze możesz uzyskać jak najwięcej ofert.

Sprawdź stronę refinansowania pożyczki studenckiej w Magnify Money, aby zobaczyć listę dostawców.

Znajdź najlepszą stopę procentową i upewnij się, że nie ma żadnych kar za przedpłatę - w ten sposób możesz spłacić pożyczkę wcześniej bez ponoszenia dodatkowych opłat.

6. Złóż wniosek o pierwszy wybór

Po znalezieniu dostawcy, który zaoferuje najlepszą ofertę w danej sytuacji, śmiało aplikuj. Jeśli zostaniesz zaakceptowany, świetnie! Postępuj zgodnie z instrukcjami i uruchom plan konsolidacji.

Jeśli nie, przejdź do drugiego wyboru. Kontynuuj przeglądanie listy, aż znajdziesz dostawcę, który pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze na pożyczkach studenckich.

Wykonaj swoje badania

Analizując opcje konsolidacji, ważne jest, aby wcześniej wykonać jak najwięcej badań.

Wielu dostawców ma różne standardy przypisywania stóp procentowych, a wiedza, które z nich będą dla Ciebie korzystne, może pomóc Ci zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy.

Przed złożeniem wniosku upewnij się, że rozumiesz, na co się zapisujesz, i zapoznaj się z 6 najlepszymi witrynami, na których możesz być na bieżąco z wiadomościami finansowymi. 6 najlepszymi witrynami, na których możesz być na bieżąco z wiadomościami finansowymi. wiadomości finansowe są obowiązkowym obowiązkiem dla prawie wszystkich. Przyjrzyjmy się sześciu najlepszym stronom, aby być na bieżąco z najnowszymi historiami. na temat bieżących stóp procentowych i dostępnych federalnych planów spłat. Poświęć czas, aby dowiedzieć się więcej o finansach. 4 rozmowy TED, które pomogą Ci zobaczyć Twoje pieniądze w nowy sposób 4 rozmowy TED, które pomogą Ci zobaczyć Twoje pieniądze w nowy sposób Finanse osobiste mogą być przerażającym i intrygującym tematem. Na szczęście istnieje mnóstwo informacji, które pomogą Ci się uczyć. Oto niektóre z najlepszych rozmów TED na ten temat.

Dług z tytułu pożyczek studenckich może być ogromnym obciążeniem, ale nie trzeba go przygniatać pod jego ciężarem. Nie daj się zastraszyć fantazyjnym warunkom finansowym Po prostu oszczędny: jak uczyć się finansów osobistych w prosty sposób Po prostu oszczędny: jak uczyć się finansów osobistych w łatwy sposób Czy regularnie denerwujesz się rachunkami i zadłużeniem? Czy czujesz się zagubiony, gdy inni mówią za pomocą żargonu finansowego? Oto dobra wiadomość: nigdy nie jest za późno na naukę o pieniądzach. które banki rzucają. Przeprowadź badania, dokonaj szacunków i uzyskaj plan płatności, który Ci odpowiada!

Czy masz więcej pytań na temat konsolidacji pożyczek studenckich? Zapytaj ich w komentarzach poniżej! A może refinansowałeś pożyczki studenckie? Czy poleciłbyś to innym absolwentom? Podziel się swoimi przemyśleniami!

Kredyty graficzne: Singkham przez Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom przez Shutterstock.com, wongwean przez Shutterstock.com