Jak znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych online

Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest złożone. A jeszcze bardziej zastanawianie się, jak uzyskać najlepszą stawkę. Ale dzięki odpowiednim narzędziom i dokładnemu zrozumieniu zasad oprocentowania kredytów hipotecznych możesz znaleźć najlepsze stawki online.

Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć:

• Co to jest oprocentowanie kredytu hipotecznego
• Jak stawki hipoteczne są ustalane i obliczane
• Jak badać dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych
• Jak znaleźć prognozy i trendy dotyczące kredytów hipotecznych
• Jak uzyskać najbardziej przydatne informacje z kalkulatora oprocentowania kredytu hipotecznego

Co to jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Jeśli dopiero zaczynasz proces badania kredytu hipotecznego, możesz nie mieć zielonego pojęcia, czym tak naprawdę jest oprocentowanie kredytu hipotecznego. Więc to wyjaśnimy.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to oprocentowanie, które płacisz od pożyczki otrzymanej na zakup domu. Jest to koszt, który płacisz pożyczkodawcy w zamian za udzielenie pożyczki.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest jednym z najważniejszych czynników określających ostateczny koszt domu.

Jeśli znasz inne rodzaje pożyczek (np. Karty kredytowe), musisz o tym wiedzieć oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest takie samo, jak roczna stopa procentowa (APR). RRSO jest prawdopodobnie wyższa niż oprocentowanie kredytu hipotecznego, ponieważ obejmuje inne opłaty.

Na szczęście RRSO zwykle nie jest dużo wyższa niż stopa oprocentowania kredytu hipotecznego, a oszacowanie pożyczki otrzymane od pożyczkodawcy obejmuje zarówno.

Ogólnie rzecz biorąc, nie musisz martwić się o APR kredytu hipotecznego. Możesz jednak uruchomić ten kalkulator hipotecznych stóp APR, aby porównać pożyczki od różnych dostawców.

Co decyduje o oprocentowaniu kredytu hipotecznego

Kilka czynników wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Pierwszym - i najważniejszym - jest obecny klimat gospodarczy i trendy. Oprocentowanie kredytów hipotecznych reaguje na różne czynniki ekonomiczne, takie jak siła obligacji, tempo, w jakim ludzie kupują domy i płace.

Niewiele można zrobić z tymi czynnikami, poza odpowiednim terminem zakupu. Za chwilę porozmawiamy o zwróceniu uwagi na prognozy i trendy dotyczące kredytów hipotecznych.

Innym czynnikiem, który robi dużą różnicę, jest twoja zdolność kredytowa. Twój pożyczkodawca wyciągnie ocenę kredytową ze wszystkich trzech biur sprawozdawczych.

Nie ma twardej i szybkiej reguły, ale jeśli twoja ocena spadnie do połowy lat sześćdziesiątych, możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego. I prawdopodobnie uzyskasz wyższą stopę procentową.

Czy musisz poczekać i spróbować podnieść swoją zdolność kredytową, zanim uzyskasz kredyt hipoteczny? Odpowiedź może zależeć od innych trendów.

Jeśli twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż 700, dobrym pomysłem jest podjęcie próby jej odzyskania. Skorzystaj z usługi budżetowania, takiej jak Mint A Beginner's Guide to Manage Money with Mint A Beginner's Guide to Manage Your Money with Mint Jeśli chodzi o bezpłatne śledzenie budżetu online, Mint jest królem. aby otrzymywać regularne aktualizacje oceny zdolności kredytowej i monitorować swoje nawyki dotyczące wydatków i płatności.

Nawet jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny o wyższej stopie procentowej, możesz później refinansować kredyt na lepszą stopę, jeśli podniesiesz swoją zdolność kredytową.

Jak obliczane są odsetki hipoteczne

Większość kredytów hipotecznych narasta co miesiąc. Oto jak obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego miesięcznie na przykładzie:

• Podziel stopę hipoteczną przez 12 (4,75% / 12 = .0039583)
• Pomnóż pozostałą kwotę kapitału hipotecznego przez wynik (225 000 USD * 0,0039583 = 890,62 USD)

W tym przykładzie pozostałe saldo pożyczki po naliczeniu odsetek wyniesie 225 890,62 USD. Harmonogram amortyzacji Jak utworzyć harmonogram amortyzacji w programie Excel w celu zarządzania długiem Jak utworzyć harmonogram amortyzacji w programie Excel w celu zarządzania długiem Korzystanie z harmonogramu amortyzacji może być ogromną pomocą w wizualizacji długu i spłacie go szybciej. Oto prosty sposób na zrobienie go w programie Excel. może pomóc ci zrozumieć te informacje. Porozmawiamy o nich za chwilę, gdy omówimy kalkulatory hipoteczne.

Niektóre pożyczki, tzw “proste odsetki hipoteczne,” naliczaj odsetki codziennie, co oznacza, że ​​stawka jest dzielona przez 365 i dodawana do sumy każdego dnia. Jeśli jesteś dobry w dokonywaniu płatności, nie powinno to powodować zbyt dużego problemu. Ale jeśli spóźnisz się choć raz, zapłacisz więcej.

Rozpoczynając proces badania oprocentowania kredytów hipotecznych, należy zrozumieć, że wiąże się to z wieloma czynnikami. Weźmy na przykład punkty hipoteczne.

Punkty hipoteczne (zwane również punktami rabatowymi) pozwól spłacić pożyczkodawcy trochę pieniędzy z góry, aby obniżyć oprocentowanie kredytu. Może to na dłuższą metę zaoszczędzić sporo pieniędzy, ale zależy to od pożyczkodawcy. (Aby uzyskać więcej informacji, sprawdź podkład Better Money Habits w punktach hipotecznych).

Jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej (ARM), stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może zmieniać się przez cały okres kredytowania, co również zmienia sposób naliczania odsetek i kwoty, którą spłacisz w okresie kredytowania.

Jak odsetki wpływają na spłatę kredytu hipotecznego

Aby zobaczyć, w jaki sposób naliczane są odsetki od kredytu przez cały okres kredytowania, możesz sprawdzić harmonogram amortyzacji.

Porozmawiamy więcej o harmonogramach amortyzacji na końcu tego artykułu, ale jeśli chcesz zacząć teraz, zalecamy skorzystanie z MortgageCalculator.org, aby dowiedzieć się, ile płacisz odsetek.

Jak zobaczysz, Twoje wcześniejsze płatności prawie całkowicie spłacają odsetki od pożyczki. Każda płatność powoduje jedynie niewielki spadek salda głównego. Później w okresie kredytowania większy procent twoich płatności zaczyna się zbliżać do kwoty głównej.

Wiele 30-letnich pożyczek skutkuje dożywotnimi odsetkami, które ostatecznie kosztują 60% lub więcej pożyczonej kwoty. Oznacza to, że jeśli otrzymasz pożyczkę w wysokości 300 000 USD, możesz spłacić w sumie 480 000 USD lub więcej. Warto o tym pamiętać, przygotowując długoterminowy plan finansowy.

Jak badać aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych

Teraz, gdy masz lepsze pojęcie o tym, w jaki sposób stopa kredytu hipotecznego wpływa na płaconą kwotę, przyjrzyjmy się niektórym narzędziom do oszacowania rzeczywistej stopy kredytu hipotecznego. Ważne jest, aby pamiętać, że stawka kredytu hipotecznego zwykle nie jest ustalana, dopóki nie zamkniesz domu.

Jeśli nie zamykasz przez kolejne sześć miesięcy, dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych może nie być aż tak przydatne. Niemniej jednak warto mieć ich na oku, jeśli rozważasz zakup domu w najbliższym czasie.

Mortgage News Daily to świetne miejsce na rozpoczęcie. Dostarczają wyniki ankiety wśród pożyczkodawców i pomysłodawców, aby dokładnie przedstawić stawki dnia:

Stawki są ustalane dla 30-letniej stałej stawki, 15-letniej stałej stawki, Federalnego Urzędu Mieszkalnictwa (FHA) 30-letniej stałej, ogromnej 30-letniej stałej i 5/1 ARM. Możesz przewinąć w dół, aby znaleźć wiele innych stawek hipotecznych.

O ile nie planujesz od razu uzyskania kredytu hipotecznego, najbardziej użyteczną informacją jest prawdopodobnie zmiana i lokalizacja w przedziale 52 tygodni. Na powyższym zdjęciu oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło i są prawie tak wysokie, jak w ciągu roku.

Mortgage News Daily ma również codzienny raport, który zawiera informacje o zmianach stóp procentowych, podejrzewanych zmianach w najbliższej przyszłości oraz sugestie, czy należy zablokować stopę procentową.

Możesz subskrybować raport, aby codziennie otrzymywać aktualizację e-mail z najnowszymi stawkami i informacjami.

Aby uzyskać prostszy widok stawek krajowych, przejdź do strony Stawki kredytów hipotecznych Wells Fargo.

Chociaż stawki te dotyczą tylko hipotek z Wells Fargo, dają szybki przegląd aktualnych stawek.

Kiedy dzisiaj sprawdziłem, stawki Wells Fargo były wyższe niż te zgłoszone w ankiecie Daily Mortgage News. W niektórych przypadkach była to jedna dziesiąta procenta; w innych był on bliższy 0,05%. Miej to na uwadze.

Oczywiście oprocentowanie kredytów hipotecznych nie jest takie samo w całym kraju. Aby znaleźć próbkę oprocentowania kredytów hipotecznych w Twojej okolicy, przejdź do strony hipotecznej Bankrate. Tutaj musisz podać wartość domu, który chcesz kupić, zaliczkę, ocenę kredytową i kod pocztowy.

Otrzymasz próbkę tego, co oferują różni pożyczkodawcy w Twojej okolicy - zobaczysz stawkę, opłaty, RRSO i miesięczną płatność.

Dzięki tym stronom powinieneś być w stanie uzyskać dobre pojęcie o średniej stopie kredytu hipotecznego w całym kraju i w pobliżu miejsca zamieszkania.

Ale czy to dobry moment na uzyskanie kredytu hipotecznego, czy powinieneś się powstrzymać? Sprawdźmy prognozy kredytów hipotecznych.

Jak zrozumieć trendy i prognozy stawek hipotecznych

Czy powinieneś teraz uzyskać kredyt hipoteczny? A może powinieneś poczekać, czy stawki się poprawią? Właśnie to powie Ci prognoza kredytu hipotecznego. Lub spróbuj ci powiedzieć.

Amerykańska gospodarka jest niestabilna i może zaobserwować duże wahania w krótkim okresie czasu. Ma to zwykle wpływ na obligacje, które z kolei wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Skąd więc wiesz, czy powinieneś otrzymać kredyt hipoteczny czy czekać?

Niestety nie ma jednego miejsca, w którym można znaleźć prostą tabelę projekcji oprocentowania kredytów hipotecznych, która mówi wszystko, co musisz wiedzieć. Zamiast tego będziesz musiał szukać raportów.

Mortgage Rate Watch z Mortgage News Daily to dobre miejsce na rozpoczęcie. Ich codzienne raporty często zawierają prognozy dotyczące tego, dokąd zmierza rynek, a składki od licencjonowanych pożyczkodawców dostarczają informacji branżowych.

Bankrate's Mortgage Trend Index zbiera również opinie od osób z branży, czy przewiduje się, że stopa hipoteczna wzrośnie, spadnie lub pozostanie taka sama w ciągu tygodnia.

Aby uzyskać bardziej ilościowy obraz trendów stóp hipotecznych, możesz odwiedzić stronę trendów Realtor.com. Chociaż nie będzie przewidywał, gdzie będą stawki w przyszłości, możesz zobaczyć, gdzie były w przeszłości, a to może dać ci wyobrażenie o tym, co może nadejść.

Możesz także ograniczyć trendy do bieżącej lokalizacji lub miejsca, w którym chcesz kupić, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje.

Ostatecznie prognozy oprocentowania kredytów hipotecznych to tylko domysły. Ale mogą dać ci wyobrażenie, kiedy powinieneś uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych. Zawsze dobrze jest porozmawiać z doradcą finansowym Kiedy zatrudnić doradcę finansowego (i gdzie go znaleźć) Kiedy zatrudnić doradcę finansowego (i gdzie go znaleźć) Zatrudnienie doradcy finansowego może być kosztowne, ale jest kilka czasy, kiedy absolutnie warto tutaj. Oto pięć z tych czasów, a także zasoby potrzebne do znalezienia najlepszego specjalisty w danej sytuacji. (lub niezależny pośrednik hipoteczny), aby uzyskać również opinię w tej sprawie.

Jak najlepiej wykorzystać kalkulator hipoteczny

Podpisanie kredytu hipotecznego w odpowiednim czasie znacznie przyczyni się do uzyskania najlepszej możliwej stopy procentowej, ale jest też wiele innych rzeczy do przemyślenia. A wysokiej jakości kalkulator hipoteczny Najlepsze kalkulatory hipoteczne online i jak z nich korzystać Najlepsze kalkulatory hipoteczne online i jak z nich korzystać Ustalenie, ile będzie Cię kosztować hipoteka w długim okresie, może być trudne, ale kalkulatory te ułatwiają, nie ważne, ile masz informacji. pomoże ci to rozgryźć.

Istnieją pewne proste kalkulatory kredytów hipotecznych - Google ma nawet jeden wbudowany w strony wyników:

Te proste kalkulatory umożliwiają wprowadzenie wielkości kredytu hipotecznego, zaliczki i terminu. Następnie otrzymujesz szacunkowe miesięczne płatności.

Ale jeśli chcesz naprawdę zrozumieć swoją stopę hipoteczną i co to oznacza, będziesz chciał użyć jednego z bardziej skomplikowanych kalkulatorów. Biorą pod uwagę takie rzeczy, jak opłaty, koszty zamknięcia, kary przedpłaty i tak dalej.

MortgageCalculator.org jest jednym z najlepszych kalkulatorów hipotecznych w okolicy. Oto informacje potrzebne do efektywnego korzystania z nich:

• Wartość domu
• Zaliczka
• Kwota pożyczki
• Oprocentowanie
• Termin pożyczki
• Data rozpoczęcia
• Roczny podatek od nieruchomości
• Koszt prywatnego ubezpieczenia hipotecznego
• Roczny koszt ubezpieczenia domu
• Miesięczne opłaty HOA

Dzięki temu otrzymasz pełną tabelę amortyzacji, która pokazuje, ile będziesz płacić miesięcznie, kiedy pożyczka zostanie spłacona, całkowitą kwotę odsetek, które zapłacisz, kwotę, którą zaoszczędzisz, jeśli płacisz co dwa tygodnie zamiast miesięcznie i więcej.

Zebranie wszystkich tych informacji zajmie trochę czasu, ale większość z nich powinna być łatwo dostępna w banku, wykazie nieruchomości i u pośrednika w obrocie nieruchomościami.

Po zebraniu informacji i umieszczeniu ich w kalkulatorze hipotecznym otrzymasz następujący wynik:

Ten widok pokazuje, co płacisz każdego roku, i dzieli tę kwotę na podatki i opłaty, odsetki i kwotę główną. Jak widać, wcześniejsze lata pożyczki są wydawane głównie na spłatę odsetek, a później zaczynasz robić większe wgniecenie w kapitale później.

Kliknięcie na Zobacz podział pożyczek da ci łączne kwoty dla każdego z okresu kredytowania:

Na koniec możesz wyświetlić tabelę amortyzacji, która pokazuje, w jaki sposób Twoje płatności rozkładają się każdego miesiąca. Aby uzyskać tę tabelę na MortgageCalculator.org, przewiń w dół i kliknij Pokaż tabele amortyzacyjne, następnie wybierz miesięczny lub roczny:

Po kliknięciu Obliczać ponownie otrzymasz pełny podział każdej płatności:

Zmień oprocentowanie kredytu hipotecznego, zaliczkę lub inny numer, aby zobaczyć, jak zmienia się podział miesięcznych płatności, a zaczniesz naprawdę rozumieć swoją stopę kredytu hipotecznego.

Zauważysz, że nawet niewielka zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego może mieć znaczenie w ciągu 30 lat.

Korzystanie z kalkulatora hipotecznego z przedpłatami

Chcesz zobaczyć, w jaki sposób dodatkowe płatności pomogłyby spłacić kredyt hipoteczny? Potrzebujesz kalkulatora spłaty kredytu hipotecznego.

Jednym z najlepszych kalkulatorów do tego celu jest HSH. Wprowadź kwotę pożyczki, okres kredytowania i stopę procentową. Następnie wprowadź żądaną miesięczną płatność lub szybkość spłaty pożyczki. Kliknij Obliczać:

Zobaczysz, ile dodatkowo płacisz (lub musisz zapłacić), ile czasu zajmie spłata pożyczki i ile zaoszczędzisz na odsetkach. Jak widać, kilkaset dodatkowych dolarów za każde pieniądze może zaoszczędzić fenomenalną ilość pieniędzy na dłuższą metę.

Najlepszy kalkulator hipoteczny

Jeśli chcesz mieć absolutnie najlepszy kalkulator kredytu hipotecznego, potrzebujesz tego arkusza kalkulacyjnego Excel z Vertex 42. Będziesz potrzebował wielu informacji, aby w pełni z niego skorzystać, w tym wszystkich informacji o oprocentowaniu kredytu hipotecznego, zakresie podatków, planowanych dodatkowych płatnościach, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i kilka innych rzeczy.

Ale jeśli możesz zebrać wszystkie te informacje, otrzymasz wszystko, czego możesz chcieć od kalkulatora hipotecznego. Otrzymasz pełną tabelę amortyzacji. Łączna kwota wypłaconych odsetek. Łączna kwota otrzymanych ulg podatkowych. Efekt zwiększonych płatności miesięcznych lub jednorazowych płatności dodatkowych. Wszystko, czego możesz chcieć.

Zebranie i wprowadzenie wszystkich potrzebnych informacji zajmuje trochę czasu, ale kalkulatora hipotecznego nie można pokonać.

Vertex 42 ma również inne świetne kalkulatory hipoteczne, które nie są tak skomplikowane. Sprawdź ich kalkulatory hipoteczne dla programu Excel, aby je przejrzeć i pobrać!

Kalkulator hipoteczny App dla oszacowań On-the-Go

Kiedy zastanawiasz się nad kupnem domu, często będziesz w ruchu. Będziesz patrzył na domy, odwiedzał banki, sprawdzał nowe lokalizacje i ogólnie spędzał dużo czasu w samochodzie.

Aby szybko obliczyć potencjalne spłaty kredytu hipotecznego w domu z telefonu, wypróbuj Aplikacja QuickenLoans Mortgage Calculator.

Chociaż ma to na celu skłonić cię do korzystania z Quicken do kredytu hipotecznego, ma przyzwoity interfejs, aby szybko uzyskać te informacje. Możesz także przesłać arkusz kalkulacyjny kalkulatora hipotecznego do aplikacji Arkusze Google i aktualizować go w miarę upływu czasu.

Pobieranie: QuickenLoans Kalkulator hipoteczny dla Androida | iOS (bezpłatny)

Jak uzyskać lepszą stopę hipoteczną

Uzbrojony we wszystkie te informacje, jesteś gotowy, aby wyjść i uzyskać najlepszą możliwą stopę hipoteczną. Dowiesz się, jakie są średnie stawki, czy jest to dobry czas na zakup, na co Cię stać i na co możesz za to zapłacić.

Dzięki całej tej wiedzy będziesz mógł współpracować z bankierem, aby uzyskać najlepszą stopę kredytu hipotecznego. Może to być bankier z jednego z banków znalezionych na stronie porównującej hipoteki. Lub z własnego banku. Lub niezależny broker.

Bez względu na to, z kim zdecydujesz się współpracować, będziesz w stanie wykorzystać te informacje, aby uzyskać najlepszą możliwą hipotekę. Po prostu nie zapominaj, że kredyt hipoteczny to dług Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Jak się wzbogacić: najszybszy sposób na wyjście z długów Wyobraź sobie, że nie masz długów. Brak przekroczonych sald lub niezapłaconych rachunków. Istnieje niezawodny sposób na wyjście z długów. Zaczyna się od planu i pewnej dyscypliny. Odwiedźmy pozostałe składniki. i musisz być mądry, aby z niego wyjść.