Czy firmy ubezpieczeniowe naruszają Twoją prywatność?

Jak bardzo jesteś prywatny?

Niedawno przeczytałem post na portalu społecznościowym / agregat wiadomości Reddit 19+ Rzeczy prawie nikt nie wie o Reddit 19+ Rzeczy prawie nikt nie wie o Reddit W społeczności Reddit wszyscy są zaproszeni, ale niewielu rozumie tajemnice kryjące się w obłędnie popularne forum. Nigdy więcej nie stąpaj na oślep dzięki tej liście rzeczy, których większość użytkowników Reddit nie wie! szczegółowo opisując, w jaki sposób OP (oryginalny plakat) oszukał firmę ubezpieczeniową. OP był pewien, że ich tożsamość jest bezpieczna, a firma ubezpieczeniowa nie będzie w stanie ich zidentyfikować. Ponadto uważają, że ich przestępstwo wydano na podstawie przedawnienia.

Scenariusz ten wygląda inaczej w przypadku milionów obywateli. Firmy ubezpieczeniowe to firmy przynoszące zysk, wiele z nich ma zobowiązania wobec akcjonariuszy. Oczywiście oznacza to zmniejszenie ich potencjalnych zobowiązań wobec klientów - ludzi takich jak ty i ja.

Jestem pewien, że część z was rozumie, a może nawet sympatyzuje z firmami ubezpieczeniowymi. W końcu nieuczciwe roszczenia zwiększają składki, między innymi czynniki uruchamiające. Z drugiej strony firmy ubezpieczeniowe stosują coraz bardziej inwazyjne taktyki w celu zbadania i weryfikacji potencjalnego roszczenia, utrzymując na niskim poziomie oszustwa i inne złośliwe roszczenia.

Jak daleko idą? Czy to za daleko? A co najważniejsze, czy jest to legalne?

Wiek informacji

Tak zwany wiek informacji przedstawia ewoluujący krajobraz danych. Firmy ubezpieczeniowe są zbyt świadome, że setki milionów osób publikuje i udostępnia prywatne informacje 9 rzeczy, których nigdy nie powinieneś udostępniać w mediach społecznościowych 9 rzeczy, których nigdy nie powinieneś udostępniać w mediach społecznościowych Uważaj, co udostępniasz w mediach społecznościowych, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy coś może wrócić i zrujnować ci życie. Nawet najbardziej niewinne posty mogą być użyte przeciwko tobie. na zaskakująco wielu publicznych witrynach. Nawet jeśli zignorujemy platformy mediów społecznościowych, większość z nas pozostawia niemożliwy do odczytania cyfrowy ślad. Czy Twoja przeglądarka ujawnia Twoje tajemnice online? Czy Twoja przeglądarka ujawnia Twoje tajemnice online? Czy Twoja przeglądarka ujawnia Twoje tajemnice online? Czy to może pozwolić twojemu pociągowi dostrzec obsesję z torby bez nawet wyrzutów sumienia? A jeśli tak, to skąd miałbyś wiedzieć? .

Zdjęcie: Bity danych za pośrednictwem Shutterstock

Podczas ubiegania się o ubezpieczenie bierze się pod uwagę wiele zmiennych. Twój wiek, lokalizacja, zawód, poprzednia historia ubezpieczenia - w tym roszczenia i rezygnacje, a nawet historia kredytowa - zostaną uwzględnione. Możesz zobaczyć różnicę między typami danych, które wymieniłem powyżej. Klienci ubezpieczeniowi chętnie podają wiek, datę urodzenia itd. Ale kiedy poprosisz o tę wycenę, twój potencjalny ubezpieczyciel przejrzy niezliczone dostępne rejestry publiczne.

Szczegółowe pytania osobiste

Ilość informacji, które musisz podać, zależy od rodzaju ochrony, którą próbujesz uzyskać. Na przykład Public Citizen, grupa non-profit zajmująca się prawami konsumenta, doznała szoku, gdy zdecydowała się na zakup nowego dostawcy medycznego ubezpieczenia zdrowotnego:

Niepokoiły nas nie tyle ceny - jesteśmy przyzwyczajeni do corocznego szoku naklejkami - ale kwestionariusze, które otrzymaliśmy od kilku nowych oferentów. Chcieli wiedzieć więcej niż ilu mieliśmy pracowników, ilu osób na utrzymaniu i w jakim wieku; wymagali szczegółowej osobistej historii medycznej każdego, kto miałby być objęty ubezpieczeniem.

To prawda, że ​​było to w 2001 roku, ale pytania się nie zmieniły. Firmy ubezpieczeniowe chcą mieć pewność, że wystawiana przez nich polisa jest solidna, nie dając szansy na wypłatę. I nawet jeśli masz doskonałe zdrowie, zostaniesz ukarany przez tych, którzy tego nie robią.

Genetyczne predyspozycje

Utrzymanie niskich składek ubezpieczeniowych jest poważnym problemem dla wielu obywateli USA. Jednak testy genetyczne są teraz tanie i łatwo dostępne. W związku z tym niektóre firmy ubezpieczeniowe badały możliwość poddania potencjalnych ubezpieczających obowiązkowemu testowi genetycznemu. Z przyjemnością dowiesz się, że istnieje kilka przepisów na szczeblu stanowym i federalnym, które zabraniają firmom ubezpieczeniowym przeprowadzania testów genetycznych w celu dyskryminacji potencjalnych ubezpieczających:

Dyskryminacja genetyczna występuje, gdy ludzie są traktowani inaczej przez pracodawcę lub firmę ubezpieczeniową, ponieważ mają mutację genu, która powoduje lub zwiększa ryzyko dziedzicznego zaburzenia. Lęk przed dyskryminacją jest powszechnym problemem wśród osób rozważających testy genetyczne.

Ustawa o zakazie dyskryminacji informacji genetycznych (GINA) została zaprojektowana właśnie z myślą o tym. GINA składa się z dwóch części. Tytuł I chroni przed dyskryminacją genetyczną w ubezpieczeniach zdrowotnych, a tytuł II chroni przed dyskryminacją genetyczną w zatrudnieniu.

GINA nie chroni jednak całkowicie, przynajmniej nie w każdych okolicznościach. Widzisz, chociaż GINA może mieć zastosowanie do ubezpieczenia zdrowotnego, nie obejmuje on innych głównych polis, takich jak życie, niepełnosprawność lub opieka długoterminowa, a także innych określonych scenariuszy. Efekt domina może być druzgocący.

Na przykład wniosek o ubezpieczenie na życie można łatwo odrzucić, jeśli wyniki badań genetycznych zostaną ujawnione potencjalnemu ubezpieczającemu.-

Źródło zdjęcia: Fast Company

U 12% populacji ogólnej zdiagnozowany zostanie rak piersi. Natomiast około 55–65% kobiet z mutacją BRCA 1 zachoruje na raka piersi w wieku 70 lat. Branża ubezpieczeń na życie ma tylko jedną myśl: nasz model biznesowy upadnie, jeśli zaakceptujemy miliony chorych na raka i inne choroby genetyczne choroby.

W twoim samochodzie, też

Szczegółowe pytania nie ograniczają się do ubezpieczenia medycznego. Polisy ubezpieczeniowe oparte na użytkowaniu (UBI) zadają inny zestaw pytań, a także proszą potencjalnego odbiorcę ubezpieczenia o zainstalowanie urządzenia w pojeździe. Twoja premia będzie ostatecznie kształtowana na podstawie wieku, lokalizacji, płci, historii jazdy i pojazdu, chociaż twój zawód i status własności domu będą również brane pod uwagę.

Kredyt na zdjęcie: Nawigacja GPS za pośrednictwem Shutterstock

Zasady oparte na użyciu stanowią jednak inny problem. Kierowca zgadza się na urządzenie śledzące zainstalowane w pojeździe. Oprócz uwzględnienia wspomnianych wcześniej zmiennych, polityka oparta na wykorzystaniu wykorzystuje telematykę do oceny premii. Pomiary różnią się w zależności od dostawcy. Niektórzy dostawcy biorą pod uwagę wyłącznie przebieg, podczas gdy inni uwzględniają średnią prędkość, zwyczaje hamowania, porę dnia, prędkość, przyspieszenie i lokalizację podróży.

Gdzie kończy się śledzenie? David Marlett, wybitny profesor ubezpieczeń IIANC na Appalachian State University uważa ubezpieczenie oparte na użytkowaniu podobne do mediów społecznościowych, przynajmniej w zakresie wymiany informacji:

Wiele osób wydaje się czuć swobodnie w udostępnianiu lokalizacji i swoich danych osobowych za pośrednictwem mediów społecznościowych, więc tak naprawdę nie jest inaczej. Wielu ubezpieczycieli korzysta już z mediów społecznościowych w swoich ubezpieczeniach i dochodzeniach dotyczących roszczeń bez zgody konsumenta.

Oczywiście oznacza to, że prawdopodobnie nie mamy nic przeciwko, że informacje są wysysane zewsząd, prawda ?! I to bez uwzględnienia ostatniego zdania powyższego cytatu. Nie martw się, przyjrzymy się temu dalej!

Polisa UBI może potencjalnie zaoszczędzić pieniądze w ciągu roku, ale z pewnością sprawdziłbym firmę ubezpieczeniową i jej politykę wykorzystania danych przed rejestracją.

Self-Snitching Socials

Facebook ma ponad 1,7 miliarda użytkowników. W 2015 r. Co 60 sekund było około 3,3 mln postów. Ludzie dzielą się wszelkimi informacjami 10 fragmentów informacji wykorzystywanych do kradzieży tożsamości 10 fragmentów informacji wykorzystywanych do kradzieży tożsamości Według amerykańskiego Biura Sprawiedliwości kradzież tożsamości kosztowała ofiary ponad 24 miliardy dolarów w 2012 r., Więcej niż włamanie do domu , kradzież silnika i mienia łącznie. Te 10 informacji jest tym, czego szukają złodzieje… czasem bez zastanowienia. Ten post o tym, jak bardzo nienawidzisz Donalda Trumpa lub Hillary Clinton, pozostanie online na zawsze. Ten stały strumień danych osobowych nie został niezauważony przez firmy ubezpieczeniowe.

Zdjęcie: Smart Insights

Facebook niedawno zablokował plany brytyjskiego ubezpieczyciela, aby zobaczyć harmonogram młodych kierowców przed ustaleniem składki ubezpieczeniowej. Admirał chciał, aby nowi kierowcy mieli pozwolenie na ocenę swoich stanowisk i chciałby upewnić się, że są bezpieczni:

“Ochrona prywatności osób na Facebooku ma dla nas ogromne znaczenie. Mamy jasne wytyczne, które zapobiegają wykorzystywaniu informacji z Facebooka do podejmowania decyzji dotyczących kwalifikowalności,” powiedział rzecznik na Facebooku. “Rozumiemy, że Admiral poprosi użytkowników, którzy się zarejestrują, o odpowiedź na pytania, które zostaną wykorzystane do oceny ich uprawnień.”

Aplikacja byłaby pierwsza w swoim rodzaju w Wielkiej Brytanii. Algorytmy skanowałyby oś czasu młodej osoby i konto na Facebooku. Algorytm oceniałby następnie takie elementy, jak poziom organizacji, struktura zdań, użycie gramatyki, użycie list, a nawet do poziomu “pewność siebie” pokazane w postach.

Osobiście brzmi to przerażająco, ale tylko dlatego, że opublikowałem wszelkiego rodzaju losowe treści na moim kanale na Facebooku. Jednak Dan Mines, który prowadził pierwszy projekt w Admiral, szybko to podkreślił “jest niesamowicie przejrzysty. Jeśli nie chcesz używać go w ofercie, nie musisz. Dokładamy wszelkich starań, aby stworzyć produkt, który umożliwia młodym ludziom identyfikowanie się jako bezpiecznych kierowców.”

Inwigilacja

Ubezpieczyciele dysponują licznymi narzędziami do sprawdzenia, czy roszczenie jest uzasadnione. Ale w przypadku wątpliwości, a na pewno w przypadku przedłużających się lub kosztownych roszczeń, firma ubezpieczeniowa może zastosować nadzór. Obejmuje to gromadzenie dowodów, które można wykorzystać przeciwko potencjalnie fałszywemu roszczeniu. Jest to kluczowe narzędzie wielu strategii zwalczania nadużyć finansowych. Niemniej jednak, co zrozumiałe, pozostawia tych pod nadzorem z poczuciem naruszenia prywatności.

Posty w mediach społecznościowych również nie są wykluczone z tego nadzoru. Cyfrowo aktualizowane informacje zapewniają towarzystwom ubezpieczeniowym i ich śledczym Jak prywatni detektywi korzystają z Internetu, aby cię śledzić Jak prywatni detektywi korzystają z Internetu, aby cię śledzić Cyfrowi prywatni detektywi wiedzą o tobie - kolor samochodu, na kogo głosowałeś, twoje ulubione filmy … Wszystko. Ale gdzie znajdują te informacje i kto z nich korzysta? łatwe okno do przejrzenia, bez powiadamiania nikogo o swoich podejrzeniach. Proces ten z pewnością ogranicza oszustwa, ale zamienia ubezpieczenie w bardziej przejściowy, ewoluujący produkt.

Nie sądzę, aby wiele osób było przygotowanych na ubezpieczyciela w celu dynamicznej aktualizacji zakupionego produktu. Z drugiej strony media społecznościowe nie są “Nowy,” ale wciąż rośnie. Edukacja nowych użytkowników, zarówno młodych, jak i starszych, z pewnością przyczyni się do ochrony prywatności w mediach społecznościowych, ale nie jest tym, czego wielu chciałoby.

Ostrożna ustawa równoważąca

Ochrona naszej prywatności jest poważnym problemem. W czasach, w których wielu Amerykanów wydaje się rezygnować z prywatności Dlaczego Amerykanie zrezygnowali z prywatności? Dlaczego Amerykanie zrezygnowali z prywatności? Niedawne badanie przeprowadzone przez Annenberg School for Communication na Uniwersytecie Pensylwanii wykazało, że Amerykanie są poddani rezygnacji z danych. Dlaczego tak jest i czy wpływa to nie tylko na Amerykanów? , a nasze udostępnianie danych osobowych stale rośnie, ubezpieczyciele nie muszą daleko szukać, aby odkryć potrzebne dane.

Moim zdaniem, jeśli oszukujesz firmę ubezpieczeniową, musisz spodziewać się naruszenia prywatności. W końcu naruszasz umowę, o której z pewnością nie musisz mi mówić, jest potencjalnym przestępstwem federalnym. Podobnie nie tylko oszukujesz swoją firmę ubezpieczeniową. Aktywnie zwiększasz składki dla innych pracowitych obywateli.

Gdzie rysujesz linię prywatności w towarzystwie ubezpieczeniowym? Czy powinny być wykluczone z mediów społecznościowych? Czy to od osoby zależy moderowanie jej postów? Daj nam znać swoje przemyślenia poniżej!

Kredyty obrazkowe: hkeita / Shutterstock